Возврат страховки по кредиту открытие

Содержание

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Возврат страховки по кредиту открытие

Целый ряд сложностей предусматривает возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут разобраться в вопросе.

В настоящее время, можно вернуть страховку (страховую премию) по договору комбинированного страхования в полном размере! Также можно постараться избежать повышения % ставки оформив иной договор соответствующий требованиям банка. За консультацией по данному вопросу можете обратиться к специалистам или по телефону +7 977-444-00-50

На данный момент на российском рынке представлено множество кредитно-финансовых организаций. Высокой популярностью у заемщиков пользуется банк Открытие. Учреждение предлагает практически полный спектр банковских услуг.

Потребительское кредитование является очень востребованным, так как банк предлагает достаточно низкую процентную ставку. Но все больше клиентов интересует возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Дело в том, что процедура предусматривает некоторые трудности.

В данной статье мы проанализируем аспекты, которые стоит знать заемщикам.

Особенности оформления страховки в банке Открытие

В качестве компании банк Открытие пользуется услугами ПАО СК «Росгосстрах». Достаточно часто применяется договор комбинированного страхования. Документ предусматривает страховку не только от несчастных случаев на территории РФ, но и для граждан, выезжающих за рубеж.

Главной особенностью является то, что договор не попадает под действие Указания Центрального Банка России от 1 июня 2016 года (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией). Согласно законодательному акту, заемщик в течение 14 дней может не только отказаться от полиса страхования, но и вернуть полный объем страховой премии.

Но договор комбинированного страхования не попадает под его действие (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией), поэтому многие кредитно-финансовые организации стали активно применять именно этот тип документа.

На официальном сайте страховой компании на странице с информацией указано, что «период охлаждения» не действует по определенным видам страхования, в том числе не распространяется на договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Поэтому вернуть страховую премию вы сможете (*сейчас вернем всю сумму) только за первую часть комбинированного страхования. Данная ситуация является серьезным моментом, из-за которого заемщик не сможет получить средства страховой премии в полном объеме.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы “убеждения”.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е.

не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.).

И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк “об исполнении обязанности по страхованию” в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

ИТОГО: если вы решили отказаться от страховки, желательно исполнить обязанность по страхованию (оформив 2-а полиса страхующих нужные риски) и уведомить банк в письменной форме, о том, что “обязанность по страхованию” продолжает выполняться, подробнее об этом рассказано тут.
Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц (потребительское кредитование), а также собственных имущественных и дополнительных рисков Банка. Размещены на сайте банка тут. Перечень страховых компаний, которые уже прошли проверку банка на соответствие требованиям, представлен тут.

Как исполнить “обязанность по страхованию” в Банке Открытие?

Как известно, в соответствии с пунктами кредитного договора (пункты 4 и 9 Индивидуальных условий), “письмом-разъяснением” Банка России и 353 ФЗ, у заемщика есть 30 дней на то, чтобы “исполнить обязанность по страхованию” предусмотренную кредитным договором.

Однако, выполнение требований кредитного договора, не всегда гарантирует возможность для заёмщика избежать повышения % ставки по кредиту в Банке Открытие.

Проблематика заключается в том, что в Банке Открытие, могут посчитать предоставленные Вами иные договора страхования, не соответствующими требованиям Банка к таким договорам.

Но мы бы рекомендовали, перепроверять достоверность информации, которая указывается в официальных ответах Банка Открытие.

Во многих случаях, представители Банка, в качестве аргументации своей позиции указывают на выдуманные условия, которые не отражены в кредитном договоре.

В качестве примера разберем ситуацию конкретного клиента. Клиент оформил иные договора страхования в страховых компаниях “РЕСО-Гарантия” и “Тинькофф Страхование” – полис выезжающих за рубеж. Уведомил соответствующим образом банк Открытие о том, что обязанность по страхованию, предусмотренная п.9 Индивидуальных условий продолжает исполняться. На что получил следующий ответ Банка:

Если посмотреть внимательно, то следующий абзац из ответа Банка (см. скрин-шот ниже) – это целиком “фантазии” сотрудника банка, которые не могут быть документально подтверждены, т.к. не упоминаются в кредитном договоре.

Можно начать с того, что клиент “не ознакамливался с требованиями Банка к страховым полисам“, ну за исключением п. 9 Индивидуальных условий (где прописаны, какие риски должны быть застрахованы).

По сути в кредитном договоре (Индивидуальных условиях) или Общих условиях (которые также являются неотъемлемой частью кредитного договора), должно быть указано на эти требования, но этого указания нет!

А ввиду того, что данной информации в кредитном договоре (Индивидуальных условиях и Общих условиях) не было указано, то и искать эти требования к договорам страхования клиенты не должны!

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц… размещены на сайте банка по адресу: https://cdn.open.ru/storage/files/potreb_lending.pdf

В этих «требованиях» указано, что договор страхования можно оформлять на 1 год. (п.1.6.)

1.7. Размер страховой суммы по Договору страхования (полису) должен быть установлен в размере не менее общей суммы основного долга по кредитному договору.

1.9. Перечень рисков, подлежащих страхованию:

  • 1.9.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
  • 1.9.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
  • 1.9.3. Медицинское страхование выезжающих за рубеж;

ТАКИМ ОБРАЗОМ: информация представленная банком в «ответе на обращение» о том что договор страхования от НС должен быть заключен на весь срок (60 мес) и то что страхование д.б. «комплексным» не находят своего подтверждения. Т.е. все это голословно, «фантазии конкретного сотрудника».

Итак, отказаться от страховки вы сможете в течение 14 дней. Для этого необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию ПАО СК «Росгосстрах».

Для подачи вам потребуется собрать определенный пакет документации:

  • оригинал договора страхования;
  • оригинал бумаги, которая является подтверждением оплаты страховой премии;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заполнение заявления, которое можно скачать по ссылке;
  • дополнительное соглашение, которое также доступно по ссылке.

Если обращается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. При выборе безналичного перевода необходимо указать банковские реквизиты. При выборе наличной выдачи средств потребуется заполнить согласие на обработку персональных данных. Также вы можете дополнить заявление оригиналами писем, если велась переписка со страховой компанией.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

Как мы уже уточнили возврат полного объема страховой премии выполнить крайне сложно (*сейчас можно вернуть всю сумму ЦБРФ учел жалобы клиентов).

Сделать это можно при приведении доказательств, что добровольное страхование было навязано сотрудниками кредитно-финансовой организации. Поэтому все чаще специалисты по кредитованию рекомендуют использовать средства аудио-видео фиксации.

При возникновении проблем вы сможете доказать, что менеджер банка «навязывал» и убеждал оформить полис добровольного страхования.

Куда обратиться за помощью при возврате страховки

К сожалению, все чаще банки находят уловки или другие способы навязать страховку. Самостоятельно доказать, что программа была оформлена не на добровольных условиях крайне сложно. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью квалифицированных специалистов. Например, существует сервис, который помогает заемщикам разобраться с трудностями.

«Возврат страховок» — это профессиональная помощь по любой страховой программе. Кроме того, вы можете получить бесплатную консультацию специалиста. Согласитесь, что это прекрасная возможность вернуть свои денежные средства. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас здесь.

Также нашим специалистом было подготовлено видео, в котором подробно рассмотрены полисы комбинированного страхования от ПАО СК «Росгосстрах». Ролик доступен по ссылке: https://youtu.be/xRW0U2bYhZI. В заключении хочется отметить, что гражданам стоит внимательно относиться к процедуре кредитования. Старайтесь тщательно изучать каждый пункт.

Также вы всегда перед оформлением обратиться за помощью кредитного брокера. Заполнить заявку можно на нашем сайте. При возникновении проблем – не молчите, пишите жалобы или оставляйте отзывы на определенных ресурсах. Если вам отказали, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать заявление в судебную инстанцию.

Повышайте уровень финансовой грамотности – это поможет избежать распространенных проблем при кредитовании.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие – это весьма сложная процедура, так как учреждение использует договор комбинированного страхования.

К сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с проблемами возврата именно страховой премии.

Главным советом в этом случае быть максимально внимательным при подписании документов, старайтесь перед обращением в кредитно-финансовую организацию изучить все аспекты предстоящего кредитования.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18548-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-banke-otkrytie.html

Можно ли и как правильно вернуть страховку по кредиту в банке

Возврат страховки по кредиту открытие

На 2020 год российский рынок располагает огромным количеством организаций, предлагающих услуги в кредитно-финансовой сфере. Одной из набирающих популярность в этой области организаций является Банк Открытие.

Облюбовали российские граждане этот банк за широкий спектр банковских услуг и сравнительно невысокую процентную ставку по потребительскому кредиту.

Однако, как и в любом другом банке, при оформлении кредита в Открытии предлагается условно добровольное приобретение полиса. Отказ от страхования, в основном, приводит к отрицательному решению по выдаче потребительского займа.

Поэтому многих клиентов интересует не только страховка в банке Открытие, но и возможность аннулирования полиса и возврат страхового вознаграждения. Рассмотрим все возможности и тонкости этой процедуры в нашей статье.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в банке Открытие в 2019-2020 году

Как вернуть страховку по кредиту в банке Открытие? По закону РФ «О страховании», вернуть страховку можно при оформлении потребительского кредитования. Это касается страхования и в других банках России. Нельзя отказаться от страховки лишь по ипотечному кредитованию и от КАСКО при автокредите.

Вернуть деньги за отказ от полиса можно в период охлаждения, то есть, в течение 14 календарных дней от даты заключения соглашения. В этом случае страховая премия будет возвращена в полном объеме.

Однако, если в течение этого периода произошел случай, относящийся к категории рискового, деньги возвращены не будут.

Если с момента покупки страховки прошло более 14 дней, аннулировать полис и вернуть средства возможно только, если такой вариант указывается в договоре. Если такой пункт включен в соглашение, то при соблюдении всех условий будет аннулирован договор, сделан перерасчет и вернется сумма за неиспользованные дни. Например, Иванов А. П.

оформил потребительский кредит сроком на 12 месяцев. Страховку он аннулировал через 4 месяца. Соответственно, после перерасчета будет возвращена сумма за не использованные 8 месяцев.

Однако, если даже будет принято положительное решение по возврату вознаграждения, банк может при перерасчете увеличить размер процентной ставки и изменить график платежей.

Для того, чтобы отказаться от страховки, необходимо написать заявление и приложить к нему следующий пакет документов:

  • полис;
  • квитанции или чеки об оплате страхового вознаграждения;
  • российский паспорт;
  • банковскую справку об отсутствии задолженности на текущий месяц.

В заявлении нужно указать паспортные данные клиента, ФИО, банковские реквизиты, номер договора и дату заключения соглашения. Образец заявления можно скачать здесь.

Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней, можно почитать здесь.

Внимание! Если условия договора не соблюдаются и в принятии заявления клиенту отказано, можно обратиться в суд с исковым заявлением.

Как банк Открытие принуждает клиентов приобрести страховку

Если при оформлении ипотечного кредитования страховка – обязательное условие, то приобретение полиса при потребительском займе – добровольное решение каждого клиента. Но на деле все намного сложнее.

Сотрудники банка обладают невероятным даром убеждения, когда дело касается навязывания дополнительных услуг. И это неспроста, ведь от каждой проданной страховки они получают определенный процент, а особо отличившиеся получают неплохую премию.

Поэтому убеждение в жизненной необходимости полиса для банковских сотрудников приравнивается к пополнению собственного кошелька.

Рассмотрим наиболее часто применяющиеся манипуляции:

  • Умалчивание о том, что в договор включена страховка. Клиент не всегда внимательно читает договор в момент оформления кредита, а смотрит, в основном, на график платежей или итоговую сумму займа. Или же может даже не подозревать, что страхование может быть добровольным. Сотрудник банка, оформляющий кредит, конечно не будет уведомлять об этом клиента, не задающего лишних вопросов.
  • Запугивание тем, что отказ от полиса приведет к отрицательному решению по выдаче потребительского кредита. Доля правды в этом все же есть, однако доказать и предъявить претензию к банку Открытие не получится, ведь при отказе не указывается причина такого решения.
  • Увеличение процентной ставки при оформлении кредита без страховки. Банк таким образом предпринимает защитные меры. Если человек не застрахован и в период кредитования потеряет работоспособность, банк понесет финансовые убытки. Повышенная процентная ставка – своего рода финансовая гарантия для банка Открытие.
  • Запугивание вероятностью возникновения несчастного случая (проблем со здоровьем, потери работы и т. д.), который может произойти с клиентом, в результате которого он потеряет платежеспособность и в таком случае долг ляжет на плечи ближайших родственников.

Фантазия работников банка может быть безграничной и только человек, точно знающий все тонкости закона о страховании, может легко апеллировать и избежать навязанной услуги. Если же клиент понимает, что приобрел ненужную ему услугу, то стоит помнить, что есть возможность аннулировать договор и вернуть свои финансовые средства.

Можно ли вернуть полную сумму за страховку

Вернуть полную стоимость полиса можно в период охлаждения, то есть, в течение 14 календарных дней от даты заключения соглашения. В этом случае страховая премия будет возвращена в полном объеме. Это единственный способ получить всю сумму за полис. Однако, если в течение этого периода произошел случай, относящийся к категории рискового, деньги возвращены не будут.

При отказе от полиса в течение 14 дней и соблюдении всех условий по документам, банк обязан рассмотреть заявление и вернуть деньги в период до 10 рабочих дней. Деньги переводятся на реквизиты, указанные в заявлении. Финансовая организация заинтересована в соблюдении сроков возврата, так как за каждый просроченный день на банк налагается неустойка, которая может составить до 3%.

Если период охлаждения прошел, аннулировать полис и вернуть средства возможно только, если такой вариант указывается в договоре. Например, при досрочном погашении долга. Если такой пункт включен в соглашение, то при соблюдении всех условий будет аннулирован договор, сделан перерасчет и вернется сумма за неиспользованные дни.

Кто может помочь

Для банка отказ от полиса – нежелательное клиентское решение, поэтому банком предпринимаются определенные действия для того, чтобы избежать подобного явления.

Если человек плохо разбирается в законодательстве или просто не желает заниматься аннулированием защиты самостоятельно, он всегда может обратиться за помощью к квалифицированным специалистам.

Специальные сервисы готовы оказать услуги по консультации или взять на себя заботы о возврате страхового вознаграждения по нотариально оформленной доверенности. Такие же услуги предлагают кредитные брокеры.

Важно! Если есть претензии или жалобы по качеству обслуживания, на отказ от принятия заявления и по другим причинам, можно обратиться в Роспотребнадзор или в суд с исковым заявлением.

За какие страховки можно вернуть деньги

Тут все довольно просто. Страховки делятся на добровольные и обязательные. По российскому законодательству страховка – обязательный элемент при оформлении:

  • Ипотечного кредитования для покупки жилья. При оформлении ипотеки может быть применено или комплексное страхование от всех рисков, или индивидуальный полис по таким рискам как:
  • защита залогового жилья от угрозы разрушения, пожара и т. д.;
  • жизнь и здоровье клиента;
  • потеря рабочего места, ликвидация предприятия;
  • защита от риска потери статуса владельца жилья в результате мошеннических действий третьих лиц.

2. Каско при заключении договора по автокредиту. Многих смущает тот факт, что обязательным является только ОСАГО, а КАСКО – добровольная страховка.

Однако транспортное средство, приобретаемое в кредит, автоматически переходит в залог к банку до полного погашения долга. Соответственно, нельзя отказаться от страховки КАСКО на период выплат.

Если же при покупке автомобиля оформляется не автокредит, а потребительский, то отказаться от КАСКО можно.

Эти виды банковских услуг невозможно получить без оформления полиса. Отказаться от страховки и вернуть деньги тоже не представляется возможным.

От всех видов добровольного страхования можно отказаться на этапе оформления или аннулировать договор уже после того, как он будет заключен.

К добровольным видам относится страхование:

  • жизни и здоровья;
  • потери рабочего места.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно не только при оформлении потребительского кредита, но и при получении кредитной карты данного банка.

Отзывы клиентов

Анастасия, 35 лет.

18.07.2019 года взяла потребительский кредит в банке Открытие. Выбрала этот банк, так как ранее мой брат уже оформлял там кредит и высказался, что в Открытии самый низкий процент среди всех, которые он рассматривал. При оформлении займа сотрудник предупредил, что в стоимость кредита будет включена страховка.

На мой вопрос, а можно ли отказаться, он ответил утвердительно. Однако предупредил, что без полиса очень высокий процент отказа. Так как деньги нужны были срочно, на следующий день была сделка по купле-продаже автомобиля, я решила не рисковать. Ведь повторно заявку сразу уже не подать.

Тем более, я, как опытный человек в сфере взятия займов, знала про период охлаждения и возможность разорвать договор страхования. Через 5 дней, то есть, 23.07.2019 г. я написала заявление на отказ от полиса. Через 7 дней на карту вернулась полная сумма. График платежей был изменен, но процентная ставка не увеличилась.

Банк рекомендую за исполнение своих обязанностей по договору.

Анатолий, 44 года.

Супруга взяла потребительский кредит в январе 2018 года. При этом о страховке никто и ничего ей не сказал. Да мы и не знали, что от нее можно отказаться. В итоге 305 000 рублей обошлись нам в 341 тысячу.

Друг подсказал, что можно отказаться от полиса, однако, когда мы обратились в банк, нам сказали, что отказаться от страховки можно было только в течение 14 дней, а прошло уже 2 месяца. По другим инстанциям ходить мы не стали. Неприятный осадок остался.

Будьте бдительны, читайте договор и не совершайте наших ошибок.

Для того, чтобы отказаться от страховки и вернуть оплаченную сумму, нужно иметь определенную финансовую грамотность. Это поможет избежать проблем, так как аннулирование полиса – довольно сложная процедура, которая имеет массу «подводных камней». В любом случае, перед тем как подписать подготовленный договор, необходимо внимательно изучить документ.

по теме статьи

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-po-kreditu-v-banke-otkrytie.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/mojno-li-i-kak-pravilno-vernut-strahovku-po-kreditu-v-banke-otkrytie-5f04330e1274a15664b47922

Как вернуть страховку по кредиту в банке Открытие в 2021 году

Возврат страховки по кредиту открытие

Помимо кредитования, финансовые организации представляют гражданам и другие услуги. Нередко заемщику при выдаче займа навязывается добровольное страхование жизни, здоровья и имущества. Как вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие», куда обращаться и какие документы потребуются, узнаете из статьи.

Особенности оформления страховки в банке «Открытие»

При получении кредита в банке «Открытие» заемщику предлагаются следующие параметры страхования:

  • страховщик – ПАО СК «Росгосстрах»;
  • полис комбинированного вида – включает в себя одновременно несколько рисков;
  • подключение к коллективной программе.

По закону кредитор не вправе навязывать заемщику страховую компанию. Страхователь сам выбирает компанию для покупки полиса.

Что касается комбинированного полиса, ранее действовал закон, по которому вернуть взнос с такой страховки в полном объеме было невозможно. Сейчас ситуация изменилась и ее можно аннулировать в течение 14 дней.

При коллективной программе банк взимает дополнительную комиссию за услуги по подключению. При расторжении договора вернуть эту комиссию нельзя.

Как банк «Открытие» принуждает к страховке

Кредитный специалист банка получает дополнительное вознаграждение за продажу сопутствующих финансовых продуктов. Поэтому он заинтересован в том, чтобы клиент застраховался.

Внимание! Чаще всего менеджер просто умалчивает о факте включения дополнительных услуг в кредитное соглашение. Поэтому внимательно читайте условия. Если какие-то пункты вызывают сомнения, попросите разъяснение от специалиста.

Чтобы убедить клиента приобрести услугу, менеджер может сказать, что без страховки банк не одобрит кредит. По закону финансовая организация не может отказать в выдаче ссуды по причине отсутствия страхования.

Законно ли изменение ставок при отказе

Кредитор вправе установить пониженные ставки для застрахованных граждан. Договором кредитования может быть предусмотрен пункт о том, что если заемщик не застрахуется в течение месяца, банк повысит ставку.

Условия кредитной организации об увеличении ставки при неисполнении гражданином обязанности по страхованию является вполне законным.

Как исполнить «обязанность по страхованию»

Исполнить обязанность – значит застраховать риски, предусмотренные документами на выдачу ссуды.

В банке «Открытие» перечень рисков содержится в п. 9 индивидуальных условий кредитования:

  • смерть или инвалидность I, II группы от несчастных случаев или болезни;
  • медстраховка для выезжающих за рубеж.

После получения кредита застрахуйте перечисленные риски в любой СК и передайте документацию кредитору для подтверждения факта исполнения обязанности.

Дешевле ли в аккредитованной компании

Страховаться в аккредитованной компании выгоднее по 2 причинам:

  1. в другие СК реже обращаются, поэтому они предлагают лучшие условия, чем компания, навязанная финансовой организацией;
  2. клиент сможет подобрать индивидуальную программу.

Ознакомьтесь со списком аккредитованных СК на официальном сайте.

За какие виды займов можно вернуть деньги

Расторгнуть страховое соглашение и возместить взнос в полном объеме можно по потребительским кредитам и кредитным картам.

Требование банка о покупке полиса при нецелевых займах является незаконным.

При ипотеке и автокредите можно отказаться только от добровольного страхования.

При ипотеке

Выдавая ипотеку, кредитор стремится минимизировать собственные риски по всем возможным страховым случаям. Поэтому клиенту предлагают страховать:

  • предмет залога;
  • жизнь и здоровье;
  • титул;
  • потерю работы.

Согласно ст. 31 Федерального закона от 16.07.98г. № 102-ФЗ заемщик обязан застраховать предмет залога, т.е. жилье, которое до момента выплаты ипотеки является собственностью финансовой организации. За застрахованное имущество вернуть деньги нельзя.

При автокредите

Единственным обязательным видом страхования автотранспорта является ОСАГО.

КАСКО – добровольная программа, от которой гражданин вправе отказаться. Но, при покупке автомобиля с привлечением заемных средств машина находится в залоге у кредитора.

На основании ст. 343 ГК РФ залогодержатель вправе требовать страховать имущество от рисков утраты или повреждения.

Приобретение КАСКО при автокредите является одним из условий выдачи займа. Получить назад деньги можно только после выплаты кредита.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

СК обязана вернуть гражданину уплаченный взнос в полном объеме, при выполнении следующих условий:

  • клиент обратился за расторжением в период охлаждения;
  • с момента покупки страховки не наступил страховой случай.

Если наступил страховой случай, СК выплатит возмещение, но не вернет премию.

Чтобы аннулировать полис после оформления:

  • соберите документы;
  • напишите заявление;
  • направьте документацию в СК.

Документы для возврата

Чтобы получить обратно уплаченную премию, подготовьте:

  • копию паспорта;
  • полис;
  • подтверждение уплаты взноса – чек, платежное поручение и т.п.

Образец заявления

Заявление на аннулирование страхового соглашения можно заполнить в офисе СК или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Скачать бланк заявления о досрочном прекращении договора страхования

Укажите в заявлении:

  • сведения о страхователе;
  • информацию о заключенном договоре;
  • реквизиты для зачисления средств.

В конце поставьте дату и подпись. Заполните заявку в 2-х экземплярах, один остается у гражданина, второй – у СК.

Куда обращаться: в банк или к страховщику

Финансовая организация выступает в роли посредника между застрахованным лицом и СК. При этом кредитор не несет никакой ответственности перед клиентом за исполнение страхового соглашения.

Для расторжения обращайтесь к страховщику, т.к. соглашение заключено именно с ним. Если офиса СК нет в городе, подайте заявку и пакет документов в банковское отделение, в котором был оформлен заем.

Специалист примет документы и поставит штамп на одном экземпляре заявления. С момента принятия документов отсчитывается срок для возврата средств.

Если банк отказывается принять заявление

Направьте пакет документов в адрес СК по почте, заказным письмом. В письмо вложите опись направляемых документов.

Датой подачи заявления в данном случае будет считаться момент отправки заказного письма. Сохраните квиток о получении документации страховщиком.

При отправке документации почтой внимательно проверьте правильность заполнения заявления. Если оно содержит ошибки, исправить их будет уже невозможно, и СК обоснованно откажет в возврате денег.

Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы

Расторжение состоит из 4 этапов:

  • сбор документов;
  • направление документации в СК;
  • рассмотрение обращения;
  • принятие решения.

Страховщик рассматривает полученные документы, после чего принимает решение о возврате денег или об отказе в возмещении премии. Если принято положительное решение, средства перечисляют на реквизиты застрахованного лица в течение 10 дней с момента подачи заявления.

В период «охлаждения»

Самый простой способ аннулирования – подать заявление в течение 14 дней с момента подписания страхового договора. В этот период можно отказаться от любого вида добровольного страхования.

Заемщику не нужно указывать причину расторжения или ссылаться на нормы закона. Достаточно прописать «прошу расторгнуть соглашение и вернуть деньги».

После «периода охлаждения»

Вероятность возврата премии по истечении 2-х недель зависит от условий выдачи кредита.

Даже если страховщик согласится расторгнуть договор, вернуть деньги в полном объеме не получится, т.к. часть средств будет удержана СК на расходы по ведению дела.

При своевременном полном погашении

Если кредит закрыт в срок, получить обратно премию не получится. Срок действия полиса равен сроку погашения займа.

Фактически СК выполнила принятые на себя обязательства в полном объеме, страховой случай не наступил, значит, страховщик ничего не должен.

Докажите в суде, что услуга была навязана работником финансовой организации. В таком случае есть шанс, что судебный орган обяжет СК возвратить деньги.

Обратитесь за помощью к опытному юристу. Он проанализирует документы, поможет грамотно составить иск и собрать доказательную базу.

При досрочном погашении

При досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат части уплаченной премии, если договор был заключен на таких условиях, что страховая выплата сокращается пропорционально остатку задолженности перед кредитором.

Сумма к возврату в данном случае рассчитывается пропорционально оставшемуся времени действия полиса.

Если в договоре между компанией и клиентом указано, что страховая сумма устанавливается в фиксированном виде и остается неизменной на протяжении всего срока действия соглашения, то возможность наступления страхового случая, срок действия договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного погашения обязательств по кредиту.

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент

По решению суда договор может быть признан недействительным по причине:

  • противоречие условий соглашения действующему законодательству;
  • полис подписал недееспособный гражданин;
  • соглашение подписано после наступления страхового случая и т. д.

Аннулирование полиса не влечет автоматический возврат страхового взноса.

Согласно ст. 958 ГК РФ, если гражданин отказался от страховки, уплаченная премия не подлежит возмещению, если иное не предусмотрено условиями соглашения или законом.

Возвращение при смерти заемщика

В случае смерти застрахованного лица в период действия полиса получение страховой выплаты зависит от программы страхования.

Если был заключен индивидуальный договор, вся сумма возмещения выплачивается наследникам. За счет этих средств они смогут погасить остаток долга перед кредитором.

При коллективной программе страховщик сначала погашает задолженность заемщика перед финансовой организацией, а остаток выплаты перечисляет наследникам покойного.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Если при индивидуальном страховании клиент платит только страховой взнос, то при коллективном дополнительно к премии оплачивается еще и комиссия банку за подключение к программе.

При расторжении коллективного договора человеку возвращают только премию. Плата за услугу по подключению к программе не возмещается.

В период охлаждения можно отказаться как от коллективной, так и от индивидуальной страховки. После 2-х недель возвратить деньги за коллективную программу можно только через суд.

Страхователем по коллективным программам является банк. По закону только страхователь, а не застрахованное лицо (заемщик), вправе инициировать расторжение страхового договора. Но кредитор добровольно не пойдет на такой шаг. Для отстаивания интересов обращайтесь в судебный орган.

Возвратить деньги через суд

До подачи искового заявления можно с высокой степенью вероятности определить, были ли ущемлены права заемщика при оформлении кредита. Для этого подайте жалобу в Роспотребнадзор.

Приложите к жалобе копию отказа страховщика от возврата уплаченного взноса за навязанную услугу.

Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей вправе выписать штраф от 2 до 20 тыс. руб., а также вынести Постановление об устранении нарушений.

Если у заемщика есть на руках Постановление Роспотребнадзора, значит вина страховщика уже доказана. Это существенно упростит судебный процесс и позволит избежать лишних расходов на оплату труда юристов.

После получения Постановления Роспотребнадзора подайте исковое заявление в суд. Судебный орган аннулирует полис и обяжет СК возместить все расходы клиента.

Резюме

При возмещении страховки, навязанной банком «Открытие» при выдаче ссуды, помните:

  • законом предусмотрен 2-х недельный период для аннулирования соглашения;
  • подавайте заявление на расторжение страховщику;
  • изменение ставок при отказе от страхования законно;
  • клиент вправе самостоятельно выбрать СК;
  • при своевременном погашении кредита получить назад премию нельзя;
  • при досрочной выплате займа можно вернуть часть уплаченного взноса, если это предусмотрено условиями страхового контракта;
  • если заемщику навязали дополнительные услуги, обратитесь в Роспотребнадзор или суд.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-v-banke-otkrytie/

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в банке Открытие и вернуть деньги?

Возврат страховки по кредиту открытие

Многие заемщики попадают на уловку банка о необходимости страхования для выдачи кредита. Якобы, без страхования в кредите откажут. Или, по крайней мере, пересчитают ставку.

Когда срочность получения денег спала, клиент хватается за голову: “Боже мой, почему, получив наличными 380 тысяч, в кредитном договоре значится 452? За что?”. – “За страховку. Вы что не знали, что она была добровольной?” – отвечает оператор горячей линии…

Некоторые отзывы в сети свидетельствуют, что при обращении по вопросу возврата денег, оператор банка Открытие сообщает, что при расторжении договора по программам «Защита кредита» возвращается 5% от всей уплаченной страховой премии. А возврат страховой премии в части рисков выезжающих за рубеж “Медицина и экстренная помощь” не предусмотрен.

Открытие сотрудничает по страхованию с Росгосстрах. Вот, что они пишут на сайте.

Так ли это, или есть основания вернуть деньги за страхование по кредиту в банке Открытие, разберемся в статье.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с банком Открытие возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банк Открытие с успехом навязывает заемщикам все виды страховок. По программе коллективного страхования Открытие сотрудничает с Росгосстрах.

Тем, кто отказывается от страхования, в банке Открытие грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-v-banke-otkrytie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.