Страхование недвижимости от рисков

ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — 2021 года

Страхование недвижимости от рисков

15 мая 2020

Обеспечьте спокойствие и финансовое благополучие своей семье и застрахуйте имущество в надежной компании.

Полис с защитой квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае кражи, затопления, пожара.

Договор страхования недвижимости пригодится для арендованной квартиры или в случае сдачи жилья, это поможет сохранить хорошие отношения с соседями, если по вине жильцов произойдет порча их имущества.

Многие компании предлагают широкий выбор полисов, например, договор на короткий срок для защиты жилья во время отпуска, пакет с основными рисками по недорогой цене или полный комплекс услуг со страхованием мебели и ремонта.

Покупка полиса онлайн поможет хорошо сэкономить время и внимательно ознакомиться с правилами.

Заключение договора занимает не более 10 минут, за это время получится выбрать нужный пакет, определиться с суммой возмещения и оплатить услуги на сайте.

Полис имущественного страхования можно подарить, что позволит защитить близких от лишних переживаний. Заключать договор стоит только в надежной компании, которая урегулирует убытки и выплатит возмещение в кратчайшие сроки. лучших страховых компаний составлен с учетом хороших отзывов клиентов и популярности предлагаемых продуктов на рынке жилищного страхования.

ВСК Страхование предлагает широкий выбор пакетных тарифов для страхования дома или квартиры, начиная от минимального пакета по основным рискам до пакета с максимальной защитой.

Для тех, кто хочет оставаться спокойными за имущество на отдыхе или во время дачного сезона, предусмотрен краткосрочный договор на 1, 3 или 6 месяцев.

Его действие будет распространяться на случай, если в это время квартира была сдана в аренду.

Самым популярным продуктом в каталоге является страхование «Под ключ», в который включена защита от пожара, аварий инженерных систем, затопления, краж. Годовой полис с максимальным покрытием можно купить за 3300 рублей. Бланк действующего договора будет выслан по электронной почте после введения данные и оплаты.

Страховку квартиры или дома от ВСК Страхование можно подарить близкому человеку. Оформите полис для родителей на дачный домик, чтобы гарантировать сохранность имущества в зимний период. В компании умеренные цены и быстрые выплаты по страховым случаям. Благодаря этому, страховки ВСК Страхование считаются одними из лучших.

Сбербанк — это надежная компания, которая защитит квартиру или дом от залива, пожара, кражи, стихийных бедствий. Клиентам можно самостоятельно регулировать сумму страховой защиты, от которой будет зависеть стоимость полиса. Страховка частного дома с покрытием убытков по отделке, движимого имущества и гражданской ответственности стоит от 2250 рублей в год.

По полису страхуется не только отделка, мебель и вещи, но и гражданская ответственность перед соседями. Компания возместит потери третьим лицам, если по вине клиента нанесен вред имуществу. Наличие полиса будет гарантировать спокойствие и сохранение добрососедских отношений в случае непредвиденных обстоятельств.

Если хотите получить скидку, стоит подписаться на информационную рассылку компании и купить полис с выгодным промокодом. Сбербанк быстро рассматривает страховые случае и не затягивает с выплатами.

Многие клиенты остались довольны общением с сотрудниками и небольшим перечнем документов, которые запросила компания для выплаты возмещения.

Для консультации со специалистом можно позвонить на номер горячей линии или написать в чат.

На сайте Тинькофф Страхование удобно купить полис для защиты квартиры и движимого имущества от пожара, затопления, грабежа, порчи. В электронной форме выберите тип недвижимости, введите данные и заключите договор. Простая процедура займет не более 10 минут, а бланк полиса придет на почту сразу после оплаты.

В компании можно оформить полис в рассрочку с помесячной оплатой, это удобно, если хотите вносить небольшими посильным суммами. Страхованию подлежит не только собственное имущество, но и арендованная квартира. От 190 рублей в месяц получится защитить себя от утраты или порчи имущества и гарантировать финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.

Тинькофф Страхование уделяет внимание удобству клиентов, на сайте нет лишних отвлекающих элементов, а цена за полис формируется пропорционально добавлению новых опций.

Вся информация открыта и доступна, пользователь может ознакомиться с условиями страховки и получения возмещения на странице оформления.

В компании компетентные специалисты, с которыми можно поддерживать связь в любом удобном формате: телефон, электронная почта, мессенджер.

В Ингосстрах можно застраховать любое имущество: квартиру, дом, загородные строения, ипотеку. Для этого есть готовые решения и тарифы с самостоятельным регулированием размера покрытия. В компании можно оформить страховку на год или приобрести полис всего на несколько дней, чтобы во время отпуска или командировки сохранять спокойствие и не заботиться о сохранности недвижимости.

За 245 рублей компания предлагает покрытие рисков по внутренней отделке, движимому имуществу и ответственности перед соседями на общую сумму 1 100 000 рублей. Для оформления не требуется специализированная информация, достаточно указать площадь квартиры, точный адрес и паспортные данные страхователя. После введения данных и оплаты, компания вышлет действующий полис на электронную почту.

Онлайн-страхование значительно экономит время, клиентам не придется ехать в офис или обзванивать несколько компаний. Потратьте 10 минут на оформление договора во время перерыва на работе или дома за чашкой чая и будьте уверены в защите имущества и сохранении дружеских отношений с соседями.

Если задумываетесь о страховании квартиры или дома, зайдите на сайт Росгосстрах, здесь можно оформить полис, который защитит имущество от кражи, пожара, недобросовестных квартиросъемщиков в случае сдачи в аренду. Полис оформляется без осмотра, а процесс оформления договора удобный и быстрый.

Большим преимуществом полисов Росгосстрах является множество дополнительных опций, таких как защита электрооборудования или повреждение имущества из-за прорыва систем водоснабжения при замерзании зимой. Выберите подходящие параметры и перейдите на страницу оплаты. Клиенты могут не переживать за сохранность личных данных, страховая использует надежные ключи шифрования.

В компании широкий выбор тарифов на любой бюджет. Можно выбрать страхование с выплатой от самых популярных убытков с минимальным пакетом или тариф «Люкс» с компенсацией расходов на проживание и уборку квартиры после страхового случая. Росгосстрах — это надежная компания с быстрыми выплатами и отличным качеством сервиса.

Клиенты компании Ренессанс Страхование отмечают, что вопросы по приобретению полиса и урегулированию убытков можно решить удаленно, общаясь с менеджером лично или задавая вопрос в чате компании в WhatsApp.

На сайте удобный интерфейс с прозрачным ценообразованием, в онлайн-калькуляторе можно посмотреть изменения тарифа при увеличении страховой суммы и добавлении опций (страхование ремонта, инженерного оборудования, мебели).

Страховка двухкомнатной квартиры в новостройке в Москве с полным покрытием обойдется в 3800 рублей в год. За эту сумму Ренессанс Страхование возместит убытки от пожара, затопления, кражи. Оплатить электронный полис можно банковской картой на сайте и в течение пары минут компания вышлет действующий бланк на почту.

Для заключения договора не нужны услуги оценщика или большой перечень документов, достаточно аккуратно заполнить данные, указав серию и номер паспорта. Ренессанс Страхование постоянно устраивают скидки, стоит подписаться на информационную рассылку и купить страховку квартиры по сниженной цене с применением промокода.

Сервис Страховка.ру поможет выбрать полис с хорошим соотношением по цене и предлагаемым условиям. Он аккумулирует предложения популярных страховых компаний и предлагает к сравнению перед оформлением сделки. В разделе «Имущество» можно выбрать размер страховой суммы и дополнительные опции: защита движимого имущества от затопления и пожара, внутренней отделки и наличие компенсации соседям.

Самое выгодное предложение страховки для квартиры начинается от 1850 рублей за годовой договор. Страховка.ру не требует лишних документов, оформить полис можно при наличии паспорта, а цены не отличаются от официального прайс-листа страховых компаний. После оплаты бланк электронного полиса приходит на почту.

Застраховать квартиру не составить особого труда, выберите подходящее предложение, заполните данные и внесите оплату с банковской карты. Вместе с анализом процесс занимает не больше 10 минут. Больше не нужно обговаривать детали с менеджерами и тратить время на звонки в страховые для сравнения тарифов. Выберите лучший полис для защиты дома с сервисом Страховка.ру.

Застрахуйте собственное или съемное жилье в компании АльфаСтрахование и защитите имущество от непредвиденных обстоятельств.

В тарифной сетке много готовых предложений для квартир, загородных домов, беседок, дачных построек. Также можно оформить договор ипотечного страхования для защиты заемщика от имущественных рисков.

Выберите полис самостоятельно или позвоните на горячую линию для консультации со специалистом.

АльфаСтрахование получает хорошие отзывы и оценки клиентов, многие страхуют недвижимость в компании не первый год, пользуясь быстрой пролонгацией договора на сайте. Страховку можно оформить на собственное имущество или подарить друзьям или родственникам, если хотите защитить их рисков и гарантировать спокойствие.

В компании хорошо реализовано удаленное рассмотрение убытков, в случае возникновения страхового случая компания быстро принимает решение и организовывает выплату. За статусом дела можно следить в личном кабинете на сайте или через приложение. Благодаря хорошей клиентоориентированности, широкой тарифной сетке и низким ценам в АльфаСтрахование лучшие страховки квартиры.

Оформление полиса в компании Согласие убережет квартиру или дом от поджога, взрыва, кражи, мошенничества, залива. Всего пары минут свободного времени будет достаточно, чтобы определиться с нужными опциями и оформить страховку. Большим плюсом является наличие большого выбора сроков действия по низким ценам, например, полис на 3 месяца с полным покрытием будет стоить 2800 рублей.

Компания не скрывает условий, все риски указаны на странице оформления, а цена полиса меняется пропорционально размеру страховой защиты.

Для тех, кому не подходят готовые пакеты тарифной линейки, предусмотрен индивидуальный расчет с гибкими условиями договора.

В него можно добавить внутреннюю отделку, движимое имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями в случае пожара или затопления.

На странице оформления четко прописаны все шаги и инструкции в случае возникновения страхового случая. Памятки, правила и бланки можно скачать в электронных документах или сохранить в личном кабинете. Быстрые выплаты, гибкие тарифы и клиентоориентированность сотрудников позволили Согласие занять место в топе.

Выбор пользователей

В Zetta Страхование можно застраховать квартиру или дом от 350 рублей от пожара взрыва, залива, аварий и краж.

В компании гибкая система тарифных планов с возможностью самостоятельного выбора параметров страхования и суммы возмещения.

Для максимальной защиты стоит добавить покрытие ущерба движимому имуществу, отделке и застраховать ответственность перед соседями. Для новостройки стоимость полиса с полным покрытием составит 4800 рублей.

Процесс страхования простой и быстрый, для оформления полиса не требуется большой перечень документов и оценка стоимости недвижимости. Клиенты самостоятельно выбирают риски и принимают взвешенное решение о дополнительных опциях. Полис начинает действовать в ближайшее время с момента оплаты. Электронный бланк Zetta Страхование высылает на почту.

Компания быстро урегулирует вопросы и всегда держит клиента в курсе событий — статус рассмотрения виден в личном кабинете и дополнительно высылается по СМС. Для консультации специалиста можно заказать обратный звонок или позвонить по номеру горячей линии. Благодаря высоким оценкам страховка квартиры и дома в Zetta Страхование считается одной из лучших.

Рекомендуем вам

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovok-kvartiry-i-doma

Страхование квартиры

Страхование недвижимости от рисков

Cтрахование имущества, отделки в Вашей квартире и гражданской ответственности на суммудо 700 000 руб. и стоимостью от 1200 руб.

250 000 ₽

70 000 ₽

Гражданская ответственность

90 000 ₽

400 000 ₽

120 000 ₽

Гражданская ответственность

130 000 ₽

700 000 ₽

150 000 ₽

Гражданская ответственность

300 000 ₽

Получайте-баллы при покупке полиса.
О программе «АльфаБАЛЛЫ» Вы можете использовать -баллы для оплаты до 30% стоимости полисов.

200 000 ₽

Квартира on/off — это современный экономичный страховой полис, который защищает ваше жилье от следующих рисков: пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, повреждения водой, умышленного повреждения имущества третьими лицами, кражи со взломом и грабежа. Вы сами решаете, на какой период активировать защиту (минимальный период — 1 день).

Выгода по сравнению со стандартным полисом страхования жилья — до 80%.
Базовый пакет включает 10 дней страхования. При необходимости число дней можно увеличить в мобильном приложении (на 20/30/40 дней).

Скачайте приложение «АльфаСтрахование Мобайл» и самостоятельно управляйте страховой защитой вашей квартиры. Подробнее ознакомиться с программой.

Страхование квартиры в «АльфаСтрахование» позволит защитить отделку, домашнее имущество в квартире, а также застраховать Вашу ответственность перед соседями на случай пожара, потопа, кражи со взломом, взрыва газа.

Вы можете купить полис страхования квартиры онлайн всего за несколько минут.

Для страхования Вашей квартиры достаточно:

  1. Выбрать одну из 3-х опций, которые отличаются размером страхового покрытия.
  2. Заполнить свои личные данные и оплатить выбранную опцию страховки онлайн любым удобным способом.
  3. После оплаты полис будет доставлен на e-mail, указанный Вами при оформлении.

Страхование квартиры при ипотеке

Добровольное страхование защищает от распространенных рисков, среди которых:

  • пожар, взрыв;
  • залив квартиры;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц.

Для расширения страховки и заключения договора на индивидуальных условиях вы можете обратиться в офисы «АльфаСтрахование» или заполнить заявление онлайн. Наши менеджеры подберут условия страхования специально для вас.

  • Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
  • Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
  • Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
  • Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
  • Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
  • Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
  • Жилье, расположенное за пределами Российской Федерации.
  • Деревянные бараки с отдельно расположенным туалетом и строения барачного типа.
  • Квартиры в домах, признанных аварийными и подлежащими сносу.
  • Помещения, используемые в коммерческих целях, за исключением аренды с целью проживания.
  • Движимое имущество в неработоспособном состоянии.
  • Наличные денежные средства в любой валюте.
  • Документы различного типа: паспорта, выписки из ЕГРН, договоры и т. д.
  • Драгоценные металлы, ценные бумаги.
  • Имущество, на которое наложен арест, взыскания и другие ограничения в соответствии с действующим законодательством РФ.
  • Документы, связанные с профессиональной деятельностью страхователя либо приобретателя: чертежи, схемы, бухгалтерские отчеты и т. д.
  • Продукты питания.
  • Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Предметы ежедневного обихода: лекарства, косметика, бытовая химия, прочие расходные материалы.

Для заключения договора страхования квартиры и имущества не нужно никаких документов. Но если произойдет страховой случай, собственнику потребуется подтвердить свои права свидетельством о государственной регистрации или договором.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/flat/

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от рисков

Страховой полис – это инструмент, который позволяет снизить имущественные потери в результате возникновения самых разнообразных непредвиденных ситуаций.

Особое место занимает страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Так как выдача кредита происходит исключительно при наличии полиса.

Большой выбор компаний и предоставляемых ими услуг позволяет учесть практически все риски, связанные c повреждением или утратой имущества.

Виды страхования недвижимости

В зависимости от особенностей недвижимого имущества различают:

  1. Обязательное страхование. Этот тип обслуживания является необходимым условием заключения договора покупки квартиры при ипотеке. Такая недвижимость страхуется от рисков утраты и повреждения, тем самым обеспечивается защита имущественных интересов кредитного учреждения.
  2. Добровольное. Все остальные виды соглашений имущественного страхования носят рекомендательный характер. Подобное страхование объектов недвижимости становится все более популярным.

Оформление полиса на квартиры и комнаты

Объектом обычно выступают квартиры и отдельные комнаты в многоэтажных домах. При этом допускается страхование внутреннего убранства жилища, инженерных коммуникаций. В качестве рисков могут выступать любые происшествия, уменьшающие стоимость жилья:

  • кража. Обычно граждане ставят дорогостоящее охранное оборудование и врезают современные замки. Однако страховой полис часто обходится дешевле;
  • пожар. Сумма взносов на страхование квартиры от пожара несопоставима с возможным ущербом. Может быть застрахована дорогостоящая отделка в квартире. Страхование ответственности позволяет компенсировать ущерб со стороны владельца квартиры своим соседям;
  • потоп. Не всегда можно добиться компенсации ущерба квартире при затоплении от соседей сверху. Сумма положенного возмещения позволит сделать новый ремонт, не дожидаясь решения суда.

Существует ряд нюансов при оформлении полиса. Страхование недвижимости при ипотеке носит обязательный характер. Без полиса банк кредитование не проводит.

Страхование недвижимости: частные дома

В целом, риски при страховании отдельно стоящей недвижимости те же. Однако среди особенностей можно выделить следующее:

  1. Дом – отдельная единица жилья. Поэтому обслуживающие системы также подлежат страхованию при любых условиях договора.
  2. Последствия рисков для частного дома часто носят катастрофический характер.
  3. При страховании дома проводится усложненная процедура оценки. Требуется собрать расширенный пакет документов. При этом страхование дома и участка – две разных процедуры.

Риски в виде кражи, пожара, грабежа или взрыва относятся к классическим схемам страхования. Но существует и такое понятие, как титульное страхование недвижимости (дома). Что это такое? Подобный вид страхования заключается на вероятность наступления следующих случаев: полная утрата права собственности или ограничения по владению из-за нарушения закона.

Такое страхование имущества физических лиц имеет смысл при полном, единовременном внесении денег за приобретенный дом.

Количество застрахованных событий, цена и благоустроенность дома, применение средств безопасности – факторы, определяющие размеры страховых взносов. Недостроенное жилье застраховать можно, но существует ряд ограничений. Дом должен быть на завершающей стадии строительства при оформленном праве собственности.

Единственный риск для недостроя – страхование от пожара. Стоимость уцелевшей части дома вычитается при страховых выплатах.

Компенсация при утрате жилья равна сумме по договору. Обычно это максимальный размер выплат. Утрата недвижимости – это состояние, когда затраты на восстановление будут выше стоимости дома. Если дом застрахован на полную стоимость, то они равны сумме страховых выплат, предусмотренных полисом.

Основные нюансы ипотечного страхования

Здесь объектом выступает не само жилье, а сумма, которую банк выдает при его покупке. Недвижимость является залогом возврата суммы кредита. Страховой случай – невозможность заемщика погасить задолженность. Срок договора – до 25 лет. При ипотеке Сбербанк обычно не повышает тарифы при внесении минимального взноса.

Понятие калькулятора

Перед таким ответственным шагом, как страхование недвижимости, калькулятор расчета стоимости полиса позволит оценить суммы взносов, сравнить различные программы и выбрать оптимальный вариант.

Даже в случае приблизительного расчета и вызове оценщика на место, необходимо сориентироваться в ценовой политике компании и изучить предварительный вариант страховки. Используя онлайн калькулятор, можно заранее подготовить необходимые документы и данные по объекту для оформления полиса.

Калькулятор позволит не ошибиться при заключении договора. В случае заложения большей стоимости в оценке дома расходы на страхование могут быть некорректно завышенными. Недооценка приведет к неполному возмещению убытков при наступлении страхового случая. Специалисты рекомендуют использовать этот инструмент, но рассчитывать точную стоимость жилья, привлекая эксперта.

Предложения от ведущих банков

Лидером является Сбербанк. Страхование недвижимости проводится по программе «Защита дома». Процедура максимально упрощена, заключение договора возможно онлайн.

При этом указывается сумма возмещения и паспортные данные. После этого полис придет на электронную почту. Срок страхования – 1 год. Договор вступает в силу на 15 день после оплаты.

При страховании недвижимости тарифы по этой программе можно увидеть в таблице:

При страховании загородных домов основными рисками являются пожары и действия третьих лиц, что можно увидеть на следующей диаграмме:

При страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения калькулятор онлайн, доступный на большинстве официальных сайтов страховых компаний позволяет оценить стоимость полиса и возможную сумму возмещения. Для верного выбора можно почитать отзывы клиентов.

Источник: https://vawilon.ru/strahovanie-nedvizhimosti/

«Страховка от потери квартиры». Как работает страхование титула – Вторичное жильё – Журнал Недвижимости

Страхование недвижимости от рисков

Что такое титульное страхование

Это страхование от потери статуса собственника по причинам, о которых человек не знал, когда приобретал квартиру. Оно защищает исключительно юридические права — если собственник перестанет быть собственником по независящим от него причинам, страховая выплатит деньги.  

Перестать быть владельцем недвижимости можно по разным причинам, смотря как квартира попала к человеку: 

  • Могут признать недействительным договор купли-продажи квартиры. Например, если при продаже были нарушены права собственников долей или несовершеннолетних владельцев. 
  • Появились наследники квартиры, о которых раньше не было известно. 
  • Было отменено решение суда, на основании которого квартира была передана в собственность.
  • Регистратор Росреестра ошибся при внесении данных в базу. 

Список на самом деле длиннее. 

Проблемы могут возникнуть с любым жильём — унаследованным, построенным, купленным и приватизированным. На каждом этапе до регистрации права собственности могут произойти ошибки или быть нарушены права других людей, о которых становится известно позже. Это грозит собственнику потерей прав на недвижимость.

Зачем страховать титул

В реальной жизни сложно проверить прошлое квартиры и её владельцев: там может быть несколько продаж, наследство, приватизация и т. д. Ни один юрист или банк не способны на 100% гарантировать юридическую чистоту квартиры.   

На каждом этапе истории жилья могли быть нарушения — сознательные или нет — о которых станет известно через несколько лет, что приведёт к потере права собственности на квартиру. Даже если вы добросовестный приобретатель.   

Если вы не уверены в том, что в истории квартиры не было никаких нарушений или неизвестных событий, то страхование титула — самое подходящее решение.  

Чем титульное страхование отличается от страхования квартиры

Титульное страхование никак не связано с физическим состоянием самой недвижимости. Квартира может быть в целости и сохранности, а вот права на неё могут оспорить и отобрать. 

А при страховании квартиры страхуется её физическое состояние, никак не связанное с документами и правами на саму недвижимость. Такое страхование спасёт, если квартиру затопят или в ней случится пожар. 

Когда можно застраховать титул

Это можно сделать в любой момент — и до того, как квартира перешла в собственность, например, при получении кредита в банке, и после этого. Главное — подписать договор страхования до того, как наступил страховой случай.

Обычно титульное страхование — требование банка, который выдаёт кредит на квартиру.

 В этом случае, как правило, потеря титула страхуется в пользу банка: если договор купли-продажи по какой-то причине признают недействительным, страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита, а оставшуюся сумму получит собственник, потерявший квартиру. Как правило, компании предлагают в этих случаях комплексное страхование: в одном договоре страхуют и титул, и саму квартиру, и жизнь и здоровье собственника.

Но можно застраховать титул и самому, если вы сомневаетесь в юридической чистоте квартиры.

Как застраховать титул

Если застраховать титул требует банк, он же и обозначит условия и даст список страховых компаний, в которых это можно сделать. 

Если вы решили застраховать титул сами, изучите разные предложения. Обращайте внимание не только на размер страховой премии, но и на другие условия: снижается ли размер премии в следующие годы, какие случаи не признаются страховыми, участвует ли страховая в суде, если с квартирой возникают проблемы.

Какие документы понадобятся

У каждой страховой свои требования к документам, в зависимости от того, насколько детально их специалисты проверяют каждую квартиру. 

Помимо паспорта, анкеты и кредитного договора у вас попросят документы на недвижимость. Обычно в этот список входят:

  • свежая выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Степень свежести выписки определяет сама страховая, но обычно это 30 дней;
  • договор купли-продажи квартиры или другой документ, по которому квартира перешла в собственность. Это может быть договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор мены и т. д.;
  • технические документы на квартиру: технический паспорт, поэтажный план, экспликация или т. д. В разных регионах они могут называться по-разному. Такие документы тоже имеют свой срок действия, поэтому требования к ним лучше уточнить в страховой;
  •  отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости. Если титульное страхование — часть комплексного ипотечного страхования, то отчёт об оценке уже есть, и заказывать его дополнительно не нужно;
  • выписка из домовой книги;
  • финансовый лицевой счёт или карточка учёта собственника.

В зависимости от особенностей сделки, по которой квартира перешла в собственность, страховая может попросить и другие документы: например, согласие супруга на сделку, если квартиру продавал один из них, разрешение органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний, или справку из психоневрологического диспансера, если продавец квартиры — пожилой человек.

Сколько стоит титульное страхование

Страховая компания определяет размер страховой премии в процентах от суммы страхования. Обычно это от 0,13 до 0,3% от страховой суммы. Часто тариф зависит и от прошлого квартиры, и от того, какой год страхования подряд пошёл. Чем короче история квартиры, тем тариф меньше, а в первые годы страхования тариф больше, чем в последующие.

Окончательный размер премии скажут только после изучения документов на квартиру: страховая смотрит на историю недвижимости и может применить повышающий коэффициент, если сочтёт, что риски в данном случае выше. Например, если квартира часто и много раз продавалась.

Что признаётся страховым случаем?

Все страховые компании описывают эти случаи прямо в договорах, поэтому внимательно читайте, в каких именно ситуациях и на что вы сможете рассчитывать. 

Вот список распространённых причин, из-за которых сделку могут признать недействительной (но он неполный):

  •  сделку провёл несовершеннолетний от 14 до 18 лет без согласия родителя или попечителя;
  •  сделку провели без согласия супруга; 
  • сделку совершил ограниченно дееспособный человек без согласия своего попечителя;
  •  сделку заключил человек в состоянии, когда он не понимал значение своих действий;
  • сделку совершили под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы или каких-то неблагоприятных обстоятельств;
  • сделку совершил человек, который не имел на это полномочий или превысил свои полномочия, например, у представителя продавца закончился срок доверенности, или его доверенность и вовсе не давала право продавать квартиру;
  • по основаниям, описанным в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». Например, если за 1 год до подачи заявления на банкротство человек продал квартиру по сильно заниженной цене.

Кроме недействительных сделок, титульное страхование покрывает и другие риски, например, такие:

  • права покупателя перешли человеку, владеющему долей в квартире, так как при продаже было нарушено его преимущественное право покупки;
  • сделка была недействительной, потому что её заключил недееспособный человек.

Многие страховые компании готовы застраховать не только полную потерю статуса собственника, но и его ограничения. Например, если после покупки квартиры появился человек, имеющий право жить в ней. Право собственности не теряется, но сильно ограничивается. 

Страховым случай признаётся после вступления в силу решения суда о признании сделки недействительной. 

От чего титульное страхование не поможет

Страховые компании сами перечисляют случаи, которые не признаются страховыми. Посмотрите перечень нестраховых случаев каждой компании и оцените, у какого предложения самый большой охват. При выборе страховой стоит обращать внимание не только на размер страховой премии, но и на ситуации, в которых страховая вам попросту не заплатит.

Вот, например, случаи, которые обычно не считаются страховыми:

  • если собственник сам продал или подарил недвижимость, то есть добровольно отказался от статуса. Передумать не получится;
  • если банк забрал квартиру или другие кредиторы требуют забрать квартиру за долги;
  •  в случае конфискации, реквизиции или изъятия недвижимости по решению государственных или муниципальных органов;
  • если квартиру забрали из-за того, что собственник её плохо содержал (в законе это называется «бесхозяйственно»);
  • если выяснится, что собственник приобрёл недвижимость при помощи обмана, насилия или угроз;
  • если собственник совершил преступление, из-за которого он лишился права собственности на квартиру;
  • если собственник самовольно сделал переустройство или перепланировку квартиры и т. д.

Полный перечень таких ситуаций можно узнать только из конкретного договора со страховой, но их примерные списки есть на сайтах или в общих правилах страхования некоторых компаний: ВСК, Росгосстрах, Ресо-Страхование.

На какую сумму можно застраховать титул

Эта сумма зависит от ситуации и от требований банка, если вы берёте кредит. Минимальная сумма в этом случае — размер невыплаченного кредита, поэтому если вы заключаете договор страхования на 12 месяцев ежегодно, то на следующий год страховая сумма, то есть сумма, которую вам выплатят при страховом случае, может уменьшаться. 

Сумма страховки не бывает больше рыночной стоимости квартиры. Если вы покупали квартиру без участия банка и решили застраховать титул добровольно и только в свою пользу, то разумнее всего страховать на цену квартиры.

Какие выплаты можно получить в страховом случае

Если страховой случай всё же произошёл, то максимум, на который можно рассчитывать, — возмещение цены квартиры. А если квартира куплена в кредит, то часть денег пойдёт банку на погашение оставшейся суммы долга.

Остальные расходы страховая компенсировать не станет, обычно это закрепляется прямо в договоре. Так, не возмещаются:

  • штрафы;
  • моральный ущерб;
  • судебные издержки;
  • другие затраты, связанные с судебным разбирательством.

Стоит ли страховать титул

Титул точно стоит страховать в двух случаях:

1)    если вы взяли кредит на покупку квартиры; 

2)    если вы не уверены в чистоте предыдущих сделок.

В этих ситуациях вы не только снижаете риск остаться без квартиры и денег, но и получаете юридическую помощь: страховые компании, как правило, участвуют в судебных спорах на стороне пострадавшего.

Коротко о страховании титула:

  1. Страхование титула — это страхование от потери права собственности.
  2. При страховании имущества вы страхуете квартиру физически, а титульное страхование защищает право собственности юридически.
  3. Существуют случаи, которые не признаются страховыми. При выборе страховой компании внимательно изучите их.
  4. Размер страховой премии может зависеть от истории квартиры.
  5. При страховом случае можно получить только стоимость квартиры. Судебные расходы и моральный ущерб не возмещаются.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор:

Источник: https://realty.yandex.ru/journal/post/strakhovka-ot-poteri-kvartiry-kak-rabotaet-strakhovanie-titula/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.