Проверить надежность банка

Как определить надежность банка

Проверить надежность банка

Размышляя о вкладе нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на надежность банка. Особенно это важно, когда речь идет о крупных суммах и длительном вложении. Рассмотрим, по каким критериям можно понять, что банковская организация надежна и взятые на себя обязательства выполнит в полной мере.

Банки, у которых была отозвана лицензия и которые прекратили существование, как правило, имели финансовые проблемы задолго до краха. Поэтому вкладчику важно еще на этапе выбора варианта вложения изучить текущую ситуацию, особое внимание обращая на финансовую устойчивость. Именно от нее будет зависеть, сможет ли банк выполнять свою сторону обязательств по договорам с вкладчиками.

Чтобы понять финансовую устойчивость, нужно проанализировать следующие моменты:

  • наличие лицензии;
  • имеющийся кредитный рейтинг;
  • присутствие в регионах, широта сети (включая банкоматы);
  • длительность работы банка;
  • показатели активов и пассивов;
  • уровень платежеспособности перед кредиторами;
  • прирост собственного капитала.

Не обязательно искать методики расчета финансовой устойчивости, можно воспользоваться готовыми результатами. Подобную информацию предоставляет Банк России и специальные банковские сервисы. Например, ЦБ предоставляет информацию по состоянию уставного капитала, наличию лицензии, участию в программе по страхованию вкладов. Тут же можно изучить банковскую отчетность.

Другой вариант — воспользоваться сервисом анализа банком КУАП. Тут можно вводить в поисковую строку название интересующего банка и последовательно изучать все показатели. Есть возможность посмотреть готовые рейтинги на вкладке «Банки».

Многое можно понять по рейтингам независимых агентств, в том числе и всемирного масштаба:

  • STANDART&POORS;
  • FITCH;
  • MOODYS.

Можно проверять и по российским рейтинговым агентствам — АКРА, Интерфакс и т.д. Отсутствие банка в рейтингах говорит о том, что дела у организации, скорее всего, идут не важно. При финансовой стабильности банки ежегодно подают заявки в рейтинговые агентства.

Есть еще один момент, который должен насторожить: резкое повышение процента по вкладам на 5% и более. Таким способом банки с плохой финансовой устойчивостью привлекают новых вкладчиков, полученные от них деньги идут на кредиты юридическим лицам. Вероятность отзыва лицензии у таких организаций в ближайшем будущем высока.

Изучение данных банка и финансовой отчетности

Этот способ подходит тем, кто имеет экономическое образование или может нанять экономиста для анализа документации.

Российские банки обязаны предоставить некоторую информацию всем желающим, потому публикуют ее на своем сайте.

Это относится и к банковской отчетности, отчетам по облигациям, тарифам, лицензиям, составу акционеров и другим данным. Отчетность формируется с соблюдением стандартов МСФО, а потому поддается анализам.

Финансовая отчетность банковской организации обязательно проверяется аудиторской компанией, в том числе обращают внимание и на следующие показатели:

  • совокупные доходы;
  • прибыль и убытки;
  • движение средств;
  • изменение в составе акционеров;
  • общее финансовое состояние.

Заключение, выданное аудиторской компанией, банк обязан разместить на официальном сайте, найти его можно по соответствующему запросу. Выводы заключения могут быть интерпретированы экономистом, поэтому от услуг этого специалиста отказываться неразумно. Особенно, если речь идет о крупном и долгосрочном вкладе.

Дополнительные методы проверки надежности банка

Тем, кто не хочет или не может анализировать банковскую отчетность, можно пойти другим путем: проанализировать текущее финансовое состояние по косвенным критериям.

Изучение новостей банка

Можно изучить новостную ленту самого банка, а также любые упоминания о нем на сайтах авторитетных СМИ. Вкладчика должны насторожить следующие сведения, касающиеся банковского учреждения:

  • жалобы вкладчиков и заемщиков;
  • систематические внеплановые проверки;
  • судебные разбирательства;
  • данные о нарушении банковского регламента;
  • разбирательства с крупными акционерами и т.д.

Если подобные новости появляются в СМИ регулярно — есть повод задуматься о надежности банка. Признаками же финансовой устойчивости будут данные об открытии новых подразделений, росте доходов, участии в благотворительных акциях. 

Изучение отзывов клиентов банка

Особое внимание нужно уделять отзывам вкладчиков. Найти их можно в специальных разделах банковских сервисов, на специализированных ресурсах и сайтах. Изучать нужно отзывы любого характера, в том числе и отрицательного: из них можно почерпнуть много интересного.

Работая с отзывами, нужно быть внимательными: некоторые из них могут быть куплены банком или его конкурентами. Насторожить должны излишне восторженные реплики, сплошное перечисление достоинств и отсутствие недостатков, если же они будут, то крайне незначительные. Также нужно обратить внимание на отработку отзывов: хороший банк мониторит их и старается решить проблемные моменты. 

Дополнительно представление о надежности банка можно получить по следующим моментам:

  • присутствие организации в списке системно значимых;
  • участие государства в капитале банка (если оно имеется, организация может получать поддержку, что повышает надежность);
  • отсутствие в реестре организаций, лишенных лицензии (можно поискать на сайте АСВ)

Присутствие в ломбардном списке ЦБ также будет свидетельствовать в пользу надежности банка для длительных вкладов.

Степень надежности банковской организации зависит от многих параметров.

Тем, кто планирует сделать вклад, нужно основательно подойти к выбору банка, изучив его финансовую устойчивость и косвенные показатели — упоминание в новостях, отзывах, списках и реестрах.

  Не лишним будет найм экономиста для анализа финансовой отчетности, имеющейся в свободном доступе. Такое изучение повысит шансы на удачное создание вклада и избавит от проблем в будущем.

Источник: https://fin.market/articles/storis/kak-opredelit-nadezhnost-banka/

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?

Проверить надежность банка

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Что такое надежность банка?

Надежность  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения.

Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов.

Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика.

В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин.

учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков.

Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ.

Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам.

К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы.

По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

надежности банка

надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей.

Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes.

Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа.

В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.

Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Источник: https://investor100.ru/nadezhnost_bankov_rf/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.