Оспаривание сделок должника физического лица

Содержание

Оспаривание сделок должника при банкротстве физлиц

Оспаривание сделок должника физического лица

Одна из задач финуправляющего в делах о неплатежеспособности физических лиц — выявление и обеспечение сохранности имущества банкротящегося гражданина. Поэтому в его руках есть немало инструментов, один из которых — оспаривание сделок должника при банкротстве. Рассмотрим, когда можно отменить заключенные гражданином сделки, и чем это может грозить.

Источник  – kg-legal.com

Механизм аннулирования сделок

ФЗ о банкротстве определяет главные цели процедуры:

  1. Реализация законного права гражданина на признание неплатежеспособности и списание долгов.

  2. Удовлетворение требований кредиторов в рамках финансовых и имущественных возможностей должника.

Финуправляющий здесь выступает посредником, который обеспечивает равновесие между правами гражданина на достойное существование и интересами кредиторов, оставаясь независимым и беспристрастным.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица направлено на удовлетворение кредиторов за счет имущества, которое банкрот явно или ненамеренно скрыл от финуправляющего.

Конечно, при признании физлица несостоятельным оспариваются не все подряд, а именно подозрительные сделки — те, которые предполагают сокрытие имущества с целью оставления контроля над ним или минимизации выплат кредиторам.

При этом механизм отмены довольно прост:

  1. Конкурсный кредитор, чье требование составляет больше 10% реестра, или сам финуправляющий инициируют процедуру оспаривания сделок — подаётся заявление суду о признании конкретной сделки банкрота ничтожной. Заявитель обязан привести доказательства.

    Миноритарные кредиторы, размер долговых требований которых составляет менее 10% от общей суммы обязательств, тоже вправе оспорить сделки. Но сделать они это могут только через управляющего.

  2. Наибольшее внимание уделяется таким договорам, как дарение, использование в качестве залога, продажа родственникам по низкой цене, раздел имущества при бракоразводном процессе.

  3. Обычно в качестве отчуждаемого имущества по таким сделкам выступает недвижимость, транспорт (машины, мотоциклы, лодки, катера, прицепы), предметы роскоши или ценные бумаги.

По ходатайству участников процесса суд может аннулировать любые типы договоров отчуждения, объектами которых выступают следующие типы собственности:

  • безраздельно принадлежащей должнику;
  • принадлежащей ему по праву долевого участия, в том числе нажитое совместно в браке.

Исключение составляет защищенное статьей 446 ГПК РФ имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу в ходе банкротства гражданина.

Судебная практика включает случаи, когда оспариванию подвергались сделки с единственным жильем должника. Причинами для аннулирования договоров отчуждения стали незаконные действия и махинации с собственностью гражданина, ставшие причиной нарушения финансовых интересов кредиторов.

Дополнительно отметим, что неравноценные соглашения о разделе имущества при разводе в течение трех лет до признания несостоятельности часто оспариваются, и имущество делится пополам. Это касается как соглашений, заключенных между мужем и женой нотариально, так и утвержденных судом.

Если раздел имущества произведен без участия кредитора (а обычно банки не приглашают на бракоразводные процессы), то даже судебный акт будет отменен в банкротстве бывшего мужа или жены.

Судебная практика единодушна: если жена получила все имущество, а муж подал на банкротство, утверждая, что кроме долгов у него ничего нет, то такие соглашения подлежат отмене, а ценности разделу 50/50.

Более подробно о том, как делится собственность при банкротстве супругов мы рассказали в этой статье.

Являются ли ваши сделки подозрительными?

Порядок выявления подозрительных сделок

К разряду подозрительных и подлежащих дальнейшему оспариванию могут быть отнесены далеко не все типы договоров отчуждения имущества банкрота. К ним относятся договоры, заключенные должником в течение предшествующих банкротству 3 лет, в отношении которых явно прослеживаются следующие признаки подозрительных сделок:

  • договоры дарения в пользу родственников или взаимозависимых лиц;
  • договоры купли-продажи, если цена отчуждаемого имущества в них значительно ниже средней стоимости (учитываются рыночные цены в регионе);
  • расчеты с кредиторами, нарушающие финансовые интересы других предъявивших свои требования кредиторов должника — сделки с предпочтением;
  • заключенные должником уже в ходе банкротства без согласия финуправляющего.

К подозрительным относятся любые сделки с собственностью должника, условия которых заведомо невыгодные для одной из сторон либо для остальных кредиторов.

Операции с имуществом, являющиеся финансово нецелесообразными или неравноценными:

  • договоры, в которых цена отчуждаемого объекта снижена на 20% и более относительно среднерыночной стоимости;
  • заключенные должником сразу же после смены места жительства — в случаях, если он не уведомлял об этом своих кредиторов;
  • договоры дарения, любые безвозмездные сделки;
  • фиктивные, или мнимые, договоры, если после их заключения гражданин оставляет за собой контроль над имуществом. Например, продал автомобиль перед банкротством, но продолжает пользоваться им как собственник.

Сделки с предпочтением — имущество намеренно было отдано одному кредитору (чаще всего близкому к должнику), а с остальными решено идти в банкротство и списывать долги.

Практика оспаривания в банкротстве физлиц включает в себя случай, широко известный юристам и финансовым управляющим. Речь идет о деле № А40-67517/2017, в рамках которого суд постановил изъять переданную по договору дарения квартиру должника и включить ее в конкурсную массу.

Причиной стали нарушающие интересы кредиторов действия банкротящегося гражданина: на оформленные кредитные средства им была приобретена квартира, а перед банкротством он инициировал развод, и выделенная его жене на основе соглашения о разделе имущества квартира была подарена дочери.

Суд усмотрел в дарении признаки махинации, приводящие к нарушению законных прав и требований кредиторов несостоятельного должника.

Узнайте, какие ваши сделки могут оспорить кредиторы

Как отменяются подозрительные сделки

Порядок признания сделок недействительными определен законом о банкротстве. Схема отмены договоров и возврата собственности собственности должника проста:

  1. Финуправляющий анализирует совершенные гражданином за трехлетний период сделки — смотрит, какое имущество выбыло из собственности должника.

  2. При выявлении признаков подозрительности он запрашивает детальные сведения о сделках.

  3. Если предположение финуправляющего подтверждается, то он представляет суду заявление об оспаривании сделок и включении высвободившегося имущества в конкурсную массу.

  4. Ходатайство рассматривается судом, далее выносится решение.

  5. Собственность изымается в натуральном выражении. Если новым владельцем оно продано, то оспаривается вся цепочка сделок до конечного приобретателя.

  6. Сам же приобретатель может включиться банкротство, но сроки на включение в 3 очередь реестра требований кредиторов он уже пропустил, что делает шансы на компенсацию минимальными.

Даже не реализованное на торгах и не востребованное кредиторами имущество возвращается к своему первоначальному собственнику, а не приобретателю по договору.

Порядок оспаривания сомнительных договоров регулируется в ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве, но кроме того стороны вправе сослаться и на статьи 10 и 168 ГК РФ, то есть недобросовестность — так будет оценено отчуждение имущества во вред кредиторам.

Судебная практика по оспариванию сделок предусматривает неприятную для банкрота особенность — презумпцию вины. Например, заключен договор купли-продажи доли в праве на квартиру с братом. В этом случае именно банкроту придется доказывать, что он действовал добросовестно — цена назначена рыночная, и деньги брат выплатил в полном объеме.

Желательно в таком случае частично потратить деньги на выплаты по долгам — всем кредиторам перечислить по небольшой сумме.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Спросите наших юристов, какое имущество можно продать перед банкротством, и как избежать оспаривания сделки в Арбитражном суде. Мы расскажем, как продать автомобиль перед банкротством, как сохранить ипотечную квартиру, и что произойдет с общим имуществом супругов.

Оспаривание кредитором сделки должника, равно как и ее аннулирование по требованию финуправляющего чревато для всех участников договора отчуждения рядом последствий:

Также немаловажно учитывать, что законом предусмотрено оспаривание сделок супруги должника — причем рискуют даже бывшие супруги, оформившие развод и раздел имущества в течение последних 3 лет.

Чтобы минимизировать возможные последствия оспаривания сделок, потенциальному банкроту нужно тщательно подготовиться к этой процедуре. Не стоит без оглядки переписывать все на родственников — имущество вернут, а кредиты не спишут.

Выходом станет консультация с юристом и продуманное отчуждение собственности именно при поддержке юристов, занятых в области банкротства физических лиц.

Верите ли вы во внесудебное бесплатное банкротство физлиц?

Законодательно определены сделки, которые нельзя оспорить. Входящим в перечень имуществом должник вправе пользоваться безраздельно, а любые операции с ним не подлежат оспариванию вне зависимости от суммы:

Быть уверенными в успешном проведении банкротства и максимальном сохранении имущества вы сможете, если будете банкротиться при поддержке опытных кредитных юристов. Наши сотрудники знают особенности банкротства граждан и проведут процедуру под ключ с вашим минимальным участием. Для консультации позвоните юристам компании по телефону или задайте ваш вопрос в форме обратной связи.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve/

Признание сделки недействительной при банкротстве физического лица – оспаривание сделок

Оспаривание сделок должника физического лица

Если накануне своего банкротства или в процессе вы совершите сделку, которая приведет к уменьшению конкурсной массы, финансовый управляющий может ее оспорить.

Дело в том, что такие действия ущемляют интересы ваших кредиторов, а поэтому они отменяются согласно закону. Утаить имущество от взыскания вам не удастся.

Оспаривание сделок в банкротстве предусмотрено для защиты законности процесса.

Если у должника недостаточно средств для погашения задолженности даже с учетом реструктуризации долга, то предстоит реализация имущества. Именно при подготовке к этому процессу возможно оспаривание очевидно неправомерной сделки. При этом необходимо будет доказать негативные последствия конкретного договора.

Тщательному анализу подвергаются ваши действия за три года до инициации процесса банкротства. Управляющие будет оценивать ваше финансовое состояние, причины несостоятельности, мотивы поступков. Если в недалеком прошлом вы продали, подарили, обменяли невыгодно для себя ценное имущество, то подачу заявления о банкротстве лучше отложить на 3 года.

Причины для такого решения:

  1. Вероятность оценки ваших действий как преднамеренного банкротства, которое преследуется по закону. Представители арбитражного суда могут подать заявление в правоохранительные органы и против вас будет возбуждено дело по статье 196 или 195 УК (преднамеренное банкротство или неправомерные действия в его процессе).
  2. Арбитражный суд может решить, что вы вели себя недобросовестно, пытались скрыть имущество от арбитражного управляющего и поэтому он откажет в освобождении от кредитного бремени по завершении банкротства. При этом суд сошлется на статью 213.28 ФЗ №127.
  3. При обнаружении конкурсным управляющим признаков ущемления прав кредиторов сделка будет признана недействительной.

Внимательно пересмотрите историю своих сделок и проконсультируйтесь со специалистом по банкротству физических лиц прежде чем подавать заявку о признании банкротства.

Банкротство — не способ избежать ответственности, а путь преодоления тупиковой финансовой ситуации. Поэтому узаконено оспаривание ваших сделок, а его принципы разработаны для того, чтобы пополнить конкурсную массу. Это позволит в максимальном объеме исполнить требования кредиторов, предъявленные в законном порядке.

Дмитрий Томилин

Как фиксирует статистика, признание сделки недействительной при банкротстве останавливает тех, кто хотел бы незаконным путем избежать возврата долгов, прибегнув к банкротству в корыстных целях.

Избавление от долгов при банкротстве происходит не безосновательно, а взамен на реализацию вашего имущества и при условии максимального погашения задолженности. Для этого предусмотрены две процедуры:

  1. Реструктуризация (дает возможность погасить долг по специально разработанному графику).
  2. Реализация имущества (поиск активов и их продажа для передачи вырученных средств кредиторам).

Только если обе возможности исчерпаны, происходит списание долгов.

Должник может сохранить единственное жилье, личные вещи, предметы обихода, оборудование, необходимое для работы (например, компьютер или автомобиль, если объяснит их применение в рамках профессиональной деятельности). Квартира, купленная в ипотеку, при возникновении задолженности по платежам также будет включена в конкурсную массу.

Переоформить что-то важное на родственников, совершить формальную продажу ниже рыночной цены или как-то еще скрыть имущество от конкурсного управляющего не удастся. Именно для пресечения таких действия разработан закон «О банкротстве».

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Добросовестных граждан можно успокоить — не все сделки подлежат оспариванию и отмене, даже если они совершены в течение года перед фактом признания несостоятельности. Оспаривание сделок в деле о банкротстве в качестве основного условия требует доказательство ущемления прав ваших кредиторов.

Сделку не отменят, если:

  1. Продажа, обмен или дарение произошли до того, как возникли долговые обязательства. Если на момент продажи квартиры или дарения автомобиля брату у вас еще не было кредитов, то доказать факт преднамеренного ущемления прав кредитора нельзя (так как ваша сделка принципиально не могла нанести им вред — их у вас еще просто не было).
  2. Продано единственное жилье (даже в процессе банкротства или накануне него). Закон объясняет это правило так — единственное пригодное для проживания жилье не входит в конкурсную массу при любых условиях, поэтому любые сделки с ним не могут ущемить права кредиторов и не подлежат отмене.

Исключения из правил оспаривания сделок должника направлены на то, чтобы защитить ваши права. Взыскание имущества в процессе банкротства не должно привести к тому, что вы и ваша семья лишитесь места для жизни или возможностей для заработка.

Для оспаривания сделок, как и для любой юридической процедуры, существуют сроки давности. Период, в течение которого ваша сделка может быть отменена, указан в ГК РФ.

Согласно общему правилу, на это отводится 1 год. Срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц, в течение которого должно быть подано соответствующее заявление, указан в статьях 61.2 и 61.

3 закона о несостоятельности граждан.

Дмитрий Томилин

При ссылке на годичный срок давности основанием также служит пункт 2 статьи 181 ГК РФ. Момент совершения сделки имеет ключевое значение при признании ее недействительной, определяя факт ущемления прав кредиторов.

Однако далее закон уточняет сроки в зависимости от классификации сделок:

  • Неравноценные — если в течение года до принятия заявки о банкротстве вы продали имущество дешевле рыночной цены или каким-то еще образом ухудшили свое положение. Это трактуется как «неравноценное встречное предложение» или «исполнение обязательств другой стороной».
  • С возможность предпочтения — если сделка состоялась уже после того, как суд принял ваше заявление на банкротство или за 1 месяц до этого. В результате такой сделки один из кредиторов может получить необоснованное предпочтение перед другими.
  • С оказанием предпочтения — сделка состоялась за полгода до принятия заявления. При этом вашему партнеру по сделке (который является кредитором) было известно о том, что вы неплатежеспособны.
  • Вредные — сделка могла быть совершена за 3 года до начала процесса банкротства. Он имела целью избежать выплаты долга кредиторам или предупредить потерю имущества в результате его реализации в пользу кредиторов. Вторая сторона сделки также знала о том, что вы намеревались причинить вред кредитору.

Уточним, что сроки исковой давности считаются с того момента, когда о неправомерности сделки должен был узнать ваш финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Об этом говорит пункт 1 статьи 61.9. Это же определение сроков касается и подачи заявлений от кредиторов, успевших вступить в процесс вашего банкротства.

Санкции за фиктивные сделки

Переоформление имущества на другое лицо в преддверии процедуры признания несостоятельности или уже в процессе может быть квалифицировано как преступление. В соответствии со статьями 195 и 196 УК РФ это грозит лишением свободы до 6 лет, если в ваших действиях найдут признаки мошенничества.

Совершенный недобросовестными «специалистами» вывод имущества из-под включения в конкурсную массу тоже может быть признан недействительным. Будет запущен процесс признания сделки неправомерной, а имущество войдет в список на реализацию.

В процессе возможно применение статей 10, 168 или 181 ГК РФ, более широко трактующих недобросовестные сделки и позволяющих выйти за рамки 3-летнего срока. В этом случае возможна отмена сделок сроком до 10 лет. Если в ваших действиях найдут признаки недобросовестности, то ваши долги не будут списаны.

При этом «специалист», который помогал вам в этом, никак не будет наказан.

Некоторые недобросовестные юристы предлагают услугу «защиты вашего имущества от реализации». Все подобные способы предполагают тот или иной вид мошенничества, поэтому мы категорически не рекомендуем вам прибегать к подобным решениям. Дело в том, что, как уже было сказано выше, оспариваются не только сделки, совершенные за 3 года до начала процесса банкротства, но и более ранние.

Единственный законный и действенный способ сохранить имущество при несостоятельности — пойти на процедуру реструктуризации долга и старательно выполнять условия, выставленные финансовым управляющим. Основанием для введения процедуры реструктуризации долга служит наличие у должника резервов для выплаты долга — постоянного источника дохода.

При реструктуризации финансовый управляющий замораживает начисление процентов, а также может добиться снижения уже имеющихся пени и штрафов за просрочки. По некоторым старым долгам они могут составлять значительные суммы. Реструктуризация позволит вам получить удобный график выплат, причем перечисление средств с ваших счетов будет контролировать управляющий.

Основное условие реструктуризации долга — наличие возможности погасить задолженность за 3 года или войти за этот срок в первоначальный график платежей. Ваша обязанность — приложить максимум усилий для достижения этой цели. Если это невозможно, то будет произведена реализация имущества.

Если вы действуете в рамках закона, то даже при наличии спорных сделок с недвижимостью или продажей автомобиля, дорогой техникой или участком земли сможете избавиться от долгов по результатам процедуры банкротства. Чтобы обезопасить себя от претензий кредиторов о неправомерности заключенных договоров, лучше обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Марычев Антон Николаевич

Профильное образование, стаж в юриспруденции более 10 лет. Найдет выход из самых сложных ситуаций. Всегда использует персональный подход. Досконально анализирует ситуацию и документы. Ведет процедуры банкротства гражданина в арбитражном суде.

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Хочу бесплатную консультация

Источник: https://bankirro.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ot-a-do-ya/osparivanie-sdelok-v-bankrotstve/

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Оспаривание сделок должника физического лица

Банкротство проводится для законного списания долгов перед кредиторами. Но многие боятся этой процедуры из-за того, что сделки за последнее время могут оспорить. Во время процесса назначается финансовый управляющий.

Он обязан оценить финансовое состояние должника, его имущество и способы погашения долгов. В обязанности ФУ также входит рассмотрения сделок за последние 3 года.

Расскажем, как проходит оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица, чтобы вы смогли подготовиться и защитить свои активы.

Что такое оспаривание сделок должника при банкротстве

Когда должники осознают, что банкротство неизбежно, начинают искать способы передать активы родственникам и друзьям.

Таким образом, они хотят сохранить имущество, чтобы его не реализовали на торгах для удовлетворения требований заимодателей.

Если долг не получается реструктурировать, а стоимость реализованного имущества меньше суммы задолженности, финансовому управляющему придется сосредоточиться на оспаривании сделок.

Оспаривание сделок должника при банкротстве — это трудный процесс, который требует множества доказательств со стороны управляющего. Чтобы оспорить отдельно взятый случай, нужно доказать мотив банкрота скрыть активы перед кредиторами. Это влечет за собой расторжение договора, признание сделки несостоявшейся и возврат имущества.

Кто может начать процесс

Инициировать оспаривание могут кредиторы, финансовый управляющий или сам должник. Управляющий обязан контролировать процессы при банкротстве до его окончания. Он проводит собрания кредиторов, помогает выстраивать план погашения задолженности, оценивает активы и имущество, проводит финансовый анализ. Арбитражный управляющий обязан проверить все сделки за последние 3 года.

Здесь играет большую роль, кто именно начал процесс банкротства. Если должник подал заявление о финансовой несостоятельности сам, управляющего назначает выбранная им СРО (саморегулируемая организация).

Тогда он может не проявлять излишнего внимания к совершенным сделкам и найти другие пути погашения долгов.

Однако, если процедуру инициировал кредитор, назначенный им управляющий будет тщательно проверять каждую сделку, совершенную банкротом за 3 года.

Как проходит процедура оспаривания сделок

Все начинается с подачи заявления. Оно присоединяется к основному делу о банкротстве. В заявлении об оспаривании сделок физического лица указывается:

  • Название суда;
  • Информация о должнике;
  • Регистрационный номер дела;
  • Причины для оспаривания;
  • Требования истца;
  • Перечень документов, которые прикрепляются в качестве доказательств.

Оспорить сделку не так легко, понадобится доказать намерения банкрота и наличие ущерба, причиненного кредиторам в ходе ее совершения.

Для этого финансовый управляющий собирает ряд документов и пишет к ним подробное пояснение. После подачи иска и сбора доказательств дело рассматривается в суде.

Судья либо признает сделки недействительными, либо отказывает в оспаривании, если основания окажутся не убедительными.

Какие сделки могут оспорить

В ходе банкротства признать недействительными могут следующие сделки:

  • Купля-продажа.
  • Брачный контракт.
  • Раздел имущества.
  • Дарение.
  • Выплата премий, если должник является индивидуальным предпринимателем.
  • Отказ от наследства.
  • Списание крупных сумм со счетов в пользу третьих лиц.
  • Продажа долей в бизнесе.
  • Мировое соглашение.
  • Уплата налогов и сборов.

Рассмотрим три вида сделок, которые чаще всего оспариваются.

  1. Неравноценная сделка. Например, у вас есть автомобиль стоимостью 3 миллиона рублей, а вы его продали за 1,5 миллиона, это может вызывать подозрения у финансового управляющего. Если на момент совершения сделки, вы были неплатежеспособны и имели просрочки по платежам, это станет основанием для инициирования спора. Такое поведение суд сочтет недобросовестным и может отказать в списании задолженностей. Признание сделки недействительной влечет за собой возвращения проданного имущества в конкурсную массу.
  2. Безвозмездная сделка. Если вы отдали участок, квартиру, автомобиль или другое имущество, но не взяли за это оплату, это называется дарением. В самом формате сделки нет ничего предосудительного. Однако, если у вас уже имелись просрочки и задолженности, это станет условием для оспаривания. Когда сделку сочтут недействительной, имущество вернется в конкурсную массу для дальнейшей реализации на торгах.
  3. Сделка, где отдается предпочтение определенному кредитору. Если в процессе банкротства или перед его началом вы с продажи имущества погашаете задолженность только перед одним кредитором, сделка считается несправедливой. При оформлении финансовой несостоятельности все кредиторы имеют равные права. Поэтому нельзя выполнять обязательства только перед одним из них. После оспаривания деньги вернутся в конкурсную массу.

Вам нечего бояться, если вы совершали сделки без намерения «слить» активы. Не все проданное или подаренное имущество вернется в конкурсную массу. А только, что продали или отдали, уже имея просрочки и задолженность.

Основания

Вескими основаниями для признания сделки недействительной могут стать:

  • Сделка наносит вред кредиторам.
  • Вторая сторона – друг или родственник.
  • Имущество продавалось по заниженной цене или даром.
  • На момент совершения сделки имеются просрочки и признаки неплатежеспособности.
  • Сделка совершалась прямо перед банкротством или во время него.

Перечисленные признаки могут вызывать подозрения по поводу честности и добросовестности банкрота. Срок давности по таким операциям — 3 года.

Сроки оспаривания сделок при банкротстве физ лица

Точно назвать продолжительность оспаривания сделки сложно. Каждый случай требуется тщательного рассмотрения. Финансовому управляющему надо сначала изучить все совершенные за 3 года сделки, затем найти доказательства, чтобы признать их недействительными.

В ходе анализа и сбора доказательств управляющий подает запросы в следующие организации:

  • Федеральная налоговая служба.
  • Росреестр.
  • Государственная инспекция безопасного дорожного движения.
  • Региональный государственный надзор в области технического состояния и эксплуатации самоходных машин, аттракционов и другие видов техники.
  • Пенсионный фонд РФ и Социального страхования.
  • Государственная инспекция по маломерным судам.

Все зависит от характера совершенных сделок. Финансовому управляющему предстоит провести анализ каждой ситуации и выявить подозрительные случаи. Затем наступает стадия сбора доказательств, чтобы доказать нанесение ущерба кредиторам и умышленность проведения сделки.

Только потом подается иск и проводится заседание, на котором вынесут решение. Оспаривание сделок должника при банкротстве может занимать 3-12 месяцев.

Что происходит с единственным жильем

Согласно 446 статье Гражданского кодекса России единственное жилье при банкротстве физических лиц взысканию не подлежит. Поэтому, даже если сделку оспорят и признают недействительной, бояться нечего, жилье в конкурсную массу не войдет.

Операции, совершенные с единственным жильем, не могут навредить кредиторам, так как оно по закону не реализуемо. Однако зачастую управляющие пытаются их оспорить, хотя мотив остается не ясен. В любом случае, вам не стоит переживать, единственное место для проживания у вас не заберут.

Каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища.

Конституция РФ. Статья 40.

Какие сделки нельзя оспорить

Существует ряд сделок, которые нельзя оспорить при банкротстве физических лиц. К ним относятся:

  • Незначительные договоренности, где цена не превышает 1% от стоимости всех активов. Их отмена не сильно скажется на положении банкрота и погашении задолженностей, поэтому оспаривать не имеет смысла.
  • Сделки, заключенные до оформления кредитных обязательств.
  • Срок давности которых превысил 3 года.
  • Заключенные для выполнения обязательств.

Судебная практика показывает, что перечисленные виды сделок не подлежат оспариванию.

Последствия

Если суд признал сделку недействительной, банкрота ждут следующие последствия:

  • Право собственности на проданное имущество восстанавливается.
  • Собственность возвращается в конкурсную массу и продается с торгов для погашения задолженностей перед кредиторами.
  • Покупатель имущества имеет право отсудить деньги у должника за имущество, которое перешло на торги.

Чтобы избежать неблагоприятных последствий, постарайтесь не заключать сделки, имея просрочки по займам, или если чувствуете приближение банкротства.

Заключение

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц – процесс, который может инициировать финансовый управляющий, кредиторы или должник. Чтобы оспорить сделку, необходимо подать заявление по соответствующему образцу, собрать доказательства и дождаться решения суда.

Для признания сделки недействительной понадобится указать основания, доказать намерение должника скрыть активы и наличие ущерба для кредиторов. Главной причиной для оспаривания становится то, что банкрот заключал договоренность, уже имея просрочки по задолженностям. Финансовый управляющий обязан провести анализ всех финансовых операций должника за последние три года.

Если сделку оспорили, имущество вернется в конкурсную массу для реализации с торгов. Покупатель может стать еще одним кредитором должника.

Источник: https://krediturist.ru/blog/%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%B0%D1%80%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%BE%D0%BA-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/

Банкротство физических лиц: судебная практика по оспариванию и отмене сделок

Оспаривание сделок должника физического лица

Банкротством признается такое состояние финансовых активов физического или юридического лица, при котором оно оказывается не способно в полной мере выполнить все взятые ранее обязательства. Понесшие в результате этого убытки стороны (кредиторы) вправе настоять на начале процедуры банкротства.

Целью ее становится возмещение нанесенного ущерба за счет имущества должника. Вплоть до 2015 года банкротами признавались исключительно юридические лица – фирмы, компании. Но согласно закона  «О банкротстве физических лиц» №154-ФЗ РФ, таковыми могут считаться и физические лица, соответствующие ряду прописанных в этом документе условий.

Важной составляющей прохождения через такую процедуру, как  банкротство физических лиц: оспаривание сделок и всего что связано с деятельностью должника является обращение в суд и отношения с кредиторами.

Что такое оспаривание сделок при процедуре банкротства, чем регулируется

Если физическое лицо задолжало банку, юридическому лицу, другому физическому лицу более 500 тысяч рублей РФ и не выплачивает проценты по кредиту более 3 месяцев подряд, оно вправе обратиться в суд для признания себя банкротом.

Аналогичное обращение может поступить и со стороны кредиторов. Судом назначается финансовый управляющий. Он обязан изучить финансовое положение должника и по возможности найти способ погасить его долг.

Если необходимой сумы не найдется, управляющий вправе оспорить все ранее совершенные банкротом сделки (ст. 61.1 ФЗ РФ №127-ФЗ). Под оспариванием сделок должника при банкротстве понимается возможное расторжение сделки, признание ее несостоявшейся и оставление всех участвующих сторон при своих интересах.

Пример: Гражданин А задолжал гражданам Б и С 1 миллион рублей. На его банковском счету и в личном распоряжении нужной суммы нет, но  за год до банкротства он приобрел машину и дачу, общей стоимостью 3 миллиона рублей. Договор купли-продажи оспаривают.

Вернуть машину владельцу и получить истраченные на ее покупку средства едва ли удастся, но автомобиль выставляется на продажу вновь. Вырученные деньги покроют долг.

Договор можно оспорить также и в случае совершения его не самим должником, а поверенным или близким родственником, при условии привлечения к нему личных средств банкрота.

Важно! Процесс оспаривания договора, совершенного физическим лицом регулируется ГК и АПК РФ, а также ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как должна проходить процедура оспаривания сделок, кем может быть инициирована по отношению в физ. лицу?

Оспаривание начинается после подачи заявления в суд. Правом составления соответствующего иска наделены (ст. 61.9 ФЗ РФ №127-ФЗ):

  • внешний (финансовый) или конкурсный управляющий;
  • конкурсные кредиторы;
  • уполномоченные органы;
  • собрание кредиторов;
  • временная администрация финансовой организации.

Иск подается с ведома и пожелания банкрота или же против его воли (процедурой руководит уполномоченный орган).

После получения заявления от уполномоченных лиц арбитражный суд присоединяет его к основному делу о банкротстве. Этот процесс состоит из нескольких стадий:

  1. Составление иска. Уполномоченные лица (кредиторы, управляющий) составляют заявление с требованием аннулирования сделок. Если решение принимается на собрании кредиторов, все действия протоколируются.
  2. Сбор документов. Финансовый управляющий собирает все нужные бумаги и дает ход делу, передав иск в арбитражный суд.
  3. Принятие решения по иску. Заявление рассматривается судом, требования, в нем заявленные, удовлетворяются или отклоняются.

Не все договоренности могут быть оспорены.

Основания и сроки для оспаривания сделок в процедуре банкротства гражданина

Основанием для оспаривания, становятся:

  1. Подозрения по поводу честности договоренности (статья 61.2 ФЗ РФ №127-ФЗ). Подозрительными признаются сделки, совершенные на большие суммы незадолго до признания лица банкротом. Обычно для проведения таковых привлекаются ближайшие родственники, от имени которых совершается сделка. В этом случае право приобретателем по ней становится не кредитор, а подписавшееся под составленным договором лицо. Соответственно при выставлении долговых требований отношения должник к купленному или проданному в результате сделки имуществу, будет иметь лишь косвенное, что позволит избежать его ареста и передачи кредиторам.
  2. Выборочное удовлетворение обязательств перед кредиторами (ст. 61.3 ФЗ РФ №127-ФЗ). Если должник истратил все средства на покрытие долга лишь перед одним из кредиторов, то его действия могут быть подвергнуты сомнению.
  3. Недействительность сделки (гл. 9, п. 2 ГК РФ). Если сделка была произведена с нарушением закона или между не имеющим на это правого основания лицами, кредиторы, чьи права были нарушены самим фактом ее существования, могут направить в адрес суда иск об ее оспаривании.

Важно! Срок давности по оспариваемой сделке не превышает 3 лет. В исключительных случаях судом устанавливаются и другие сроки.

Какие сделки могут быть оспорены, какими признаками они должны обладать

Оспорить можно не все сделки, а лишь те, что соответствуют одному из перечисленных признаков:

  1. Стоимость сделки не соответствует действительности. Цена завышена или наоборот занижена. Какой бы не была такая сделка, ее оспорят. Оспариванию не помешает даже смерть должника.
  2. Сделка совершена в процессе банкротства. Целью такой договоренности является уменьшение финансового состояния и соответственно ответственности перед кредиторами.

При проведении процедуры банкротства оспариваются:

  • кредиты;
  • дарственные;
  • оплаты по договорам;
  • сделки супругов должников;
  • выход из учредителей ООО;
  • соглашения о выплате алиментов, если их размер равен сумме кредитного обязательства;
  • брачные договора и раздел имущества по таковым;
  • договора купли-продажи;
  • отказы от принятия имущества, доставшегося по наследству.

Главное условие признания сделки недействительной при банкротстве и подходящей для отмены – ее размер (цена).

Судебная практика показывает, что в своем стремлении избежать финансовой ответственности перед кредиторами, потенциальные банкроты чрезвычайно изобретательны.

Для сокрытия доходов, могущее покрыть долги имущество, передается за бесценок третьим лицам или наоборот приобретается по колоссально завышенной цене.

Пример: Гражданка  Анютина М. Б. задолжала банку 2 миллиона рублей. Такого же размера долг имеется перед физическим лицом гражданином Макино П.Р. Не имея возможности выплатить долги, А Анютина М. Б. заявила о своем банкротстве.

По завершении процедуры банкротства банку и указанному гражданину положено выплатить всю причитающуюся сумму с процентами. Чтобы сохранить не принадлежащие ему средства, потенциальный банкрот (заемщик) продал квартиру, дачу и две машины по минимальной цене.

При этом сумма, которую банкрот получил в действительности и та, что была заявлена в процессе сделки, существенно различалась. Официально за все имущество банкрот получил 2 миллиона рублей, а не официально (в конверте) 6 миллионов рублей. В результате у банкрота на деле не оказалось суммы, достаточной для покрытия долга.

Оперируя этим, гражданка Анютина М. Б. надеялась на снисхождение суда. Благодаря своевременной реакции финансового управляющего обмануть суд гражданке не удалось. Все совершенные ею в течение 3 последних лет сделки были оспорены, плюс пересмотрены все операции по счетам.

Сделки, которые нельзя оспорить – примеры судебной практики

Оспорить можно не все договоренности. Существуют, так называемые, запрещенные к оспариванию сделки, подведомственность которых зависит от степени сложности и размера долга.

К ним относят:

  • любые договора, заключенные в процессе участия банкрота в торгах при наличии заявок для неограниченного круга участников;
  • обычные договоренности при условии, что цена договора составляет не более 1% от суммы всех активов, и изъятие средств не будет иметь значительных последствий;
  • сделки по выполнению взятых обязательств;
  • сделки по договору кредитования и обязанности по выплате платежей, если размер выплаты и ее сроки не противоречат тем, что прописаны в договоре.

Не могут быть оспорены сделки, по которым истек срок давности (те, что заключены более 3 лет назад).

Судебная практика показывает, что для оспаривания сделки необходимы серьезные основания – доказательства злого умысла со стороны обанкротившегося лица.

Пример: Гражданка Н в 2017 году продала квартиру и на вырученные деньги купила дом.

В 2018 году она была признана банкротом, но совершенная ею сделка купли-продажи имущества не была оспорена несмотря на требования кредиторов. В качестве аргумента для отклонения такого требования суд привел ст. 61.

3 ФЗ РФ №127-ФЗ, признав сделку обычной для деятельности любого физ. лица. Вынесенное решение может быть обжаловано, но едва ли что-то измениться.

Что делать, если оспаривают сделку в отношении к единственному жилью?

Оспорить сделку, в которой замешано единственное жилье банкрота, практически невозможно.

В ст. 446 ГК РФ отмечено, что на имущество должника, при условии, что оно является единственным пригодным для проживания, взыскание наложено быть не может.

В исключительных случаях (если требуют обстоятельства и позволяет площадь) жилье может быть поделено на доли и передано кредиторам. При этом во владении у должника все равно остается часть жилой площади.

Банкротство физ. лица – сложнейшая процедура, требующая от суда и участвующих в деле лиц, максимального внимания. Участвующие стороны часто запрашивают в своих исках оспаривание сделок, совершенных банкротом.

В случае удовлетворения такого запроса банкрот обязан расторгнуть все спорные договора, в том числе, дарения, купли-продажи, обмена.

Вырученные средства возвращаются на счета банкрота и оттуда уходят на покрытие долгов.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/osparivanie-sdelok.html

Какие сделки могут оспорить при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника физического лица

Отвечает юрист:

Владислав Аникеев

20.02.2019

Статьи юриста

Вопрос оспаривания сделок останавливает многих людей начинать процесс банкротства. Признание сделки недействительной, иначе говоря, оспаривание, сложный юридический процесс, в котором десятки различных условий, сроков и оснований.

Именно поэтому юридическая информация по этому вопросу во многом противоречива и часто вводит людей в заблуждение. Каждый второй должник на консультации спрашивает у нас про сделки и судя по вопросам и утверждениям, большинство из них верит в мифы и несуществующие законы.

В этой статье разберём практические случаи, связанные с оспариванием сделок должников в процессе банкротства физического лица.

На практике оспариваются только безвозмездные, неравноценные сделки и сделки, при которых одному из кредиторов отдаётся предпочтение перед другими.

Ситуация 1 — безвозмездная сделка

Чаще всего на практике это выглядит так: при наличии неисполненных обязательств гражданин дарит своё имущество, например, вторую квартиру или земельный участок.

Безвозмездная сделка, то есть такая сделка, при которой имущество отчуждается безвозмездно, например, дарение.

Условия оспаривания таких сделок следующие: дарение происходит тогда, когда гражданин уже имеет просрочки по исполнению своих обязательств.

Срок оспаривания сделки — 3 года до принятия судом заявления о банкротстве физического лица.

Конкурсная масса — всё имущество должника из которого удовлетворяются требования кредиторов.

Последствия признания сделки недействительной — возврат переданного в дар имущества в конкурсную массу.

  • Если этого имущества уже нет, например, одаряемый его продал, то он становится должником — его обязывают внести деньги в размере стоимости имущества в конкурсную массу.
  • Если у него денег нет, и он сможет объяснить, как ими распорядился, то такой долг будет списан при его личном банкротстве.

Неотчуждаемое имущество должника при банкротстве

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Ситуация 2 — неравноценная сделка

Например, гражданин продаёт машину, которая стоит 1 млн рублей за 100 тысяч.

Неравноценная сделка — это сделка, цена, которой не соответствует рыночной.

Условия оспаривания таких сделок следующие: на момент совершения сделки гражданин обладает признаком неплатёжеспособности, то есть имеет действующие просрочки по своим обязательствам.

Срок оспаривания сделки — 1 год до принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Такие сделки требуют тщательного юридического анализа — в большинстве случаев есть возможность исправить ситуацию. Это вопрос квалифицированной адвокатской помощи.

Последствия признания такой сделки недействительной следующие: нового собственника обязывают вернуть имущество в конкурсную массу.

  • Если у нового собственника имущества к этому времени нет, то он становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не объяснит, как распорядился деньгами, полученными от реализации спорного имущества, то при его личном банкротстве суд откажет ему в списании долга.

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Консультация адвоката и юриста по банкротству

Ситуация 3 — сделка, при которой одному из кредиторов оказывается предпочтение перед другими

Такая ситуация возникает в следующем случае, когда должник перед банкротством или во время него продаёт своё имущество и с полученных денег возвращает долг какому-то одному кредитору.

Принцип одному всё, другим ничего — не справедлив.

Самый распространённый случай — это продажа машины и возврат займа физическому лицу по расписке.

Такую сделку оспаривают, потому что по общему правилу все кредиторы имеют равные права, а в данном случае права других кредиторов нарушаются.

Срок оспаривания сделки — до 6 месяцев с момента принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Последствия оспаривания такой сделки — это возврат имущества, полученного кредитором, с которым расплатился должник, в конкурсную массу.

Под имуществом понимается как денежные средства, так и непосредственно само имущество, если должник расплатился путём передачи кредитору именно имущества (отдал машину в счёт долга).

  • Если к моменту требования о возврате имущества у кредитора нет имущества, то он, в свою очередь , становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не обоснует куда он потратил деньги или как распорядился полученным имуществом, то при его личном банкротстве такой долг не спишут.

Выводы

При банкротстве физического лица оспариванию подлежат безвозмездные сделки или сделки, которые имеют признак безвозмездности — неравноценные.

Причина понятна, если гражданин имеет долги и не исполняет денежные обязательства безвозмездное отчуждение имущества в любом случае недобросовестный поступок. Никому ничего не должен — волен поступать как хочешь: хочешь подарил, а хочешь подал за 1 рубль — твоё право.

Если гражданин имеет обязательства, то в первую очередь должен думать об их исполнении, в том числе и за счет своего имущества.

Все остальные сделки гражданина-банкрота, имеется ввиду, возмездные сделки, не оспариваются. То есть сами сделки не оспариваются, но вопрос по распоряжению полученными деньгами обязательно встаёт.

И тут такие варианты: если расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого кредитора внести деньги, а если имущество продал, но денег уже нет, то возникает вопрос, куда они делись, и возмездная ли это была сделка.

Если гражданин не объяснит, куда потратил деньги, то долг могут не списать.

Как поменять финансового управляющего?

Иногда сделки совершаются уже в самом банкротстве, и тут возникает вопрос, почему финансовый управляющий не наложил запрет.

С момента признания гражданина банкротом на всё его имущество накладывается запрет на регистрационные действия, до выяснения обстоятельств.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица или, наоборот, защита этих сделок от оспаривания — это работа исключительно адвокатов по банкротству.

В нашей компании можно получить консультацию по этому вопросу и оценить риски или шансы на оспаривание.

Источник: https://kollegia-finansist.ru/poleznye-stati/po-processu-bankrotstva/kakie-sdelki-mogut-osporit-pri-bankrotstve-fizicheskogo-licza.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.