Наследование кредита после смерти заемщика

Содержание

Наследование долгов по кредиту: особенности, порядок погашения

Наследование кредита после смерти заемщика

Наследования долгов по кредиту. В порядке наследования передается не только имущество умершего, но и некоторые его права и обязанности. Не является исключением и задолженность по оплате займа в банке. Наследники обязаны погасить ее, если примут наследство.

Как происходит наследование долгов по кредиту в 2020 году?

Как уберечь себя от долгов умершего родственника?



Особенности наследования долгов

Российское законодательство устанавливает, что преемники наследодателя должны отвечать по его кредитным обязательствам, если примут наследство.

При этом совершенно неважно, на каком основании передается наследование долгов по кредиту – по закону или по завещанию. Не имеет никакого значения и степень родственных отношений между наследником и умершим.

Обязанность по оплате долга в банке ложится на плечи всех наследников. Нельзя привлекать к погашению только одно лицо, за исключением тех случаев, когда преемник является единственным. Сумма задолженности разделяется между наследниками поровну.

Оплачивать кредит родственники могут только в пределах полученной ими доли. Собственные денежные средства законодательство вносить не требует. Если унаследованной части недостаточно для закрытия кредита, банку придется просто списать остаток долга.

Стоит отметить, что если при оформлении займа был привлечен поручитель, то погашения оставшейся части задолженности кредитор может потребовать с него.

Процедура вступления в наследство

Перед тем, как наследники начнут исполнять кредитные обязательства умершего, они должны заняться оформлением наследства. Для этого им необходимо обратиться в нотариальную контору и подать заявление, изъявляющее желание принять наследуемую долю.

Помимо заявления понадобится предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт преемника.
  2. Свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя.
  3. Документ, удостоверяющее наличие родства с умершим, если наследование происходит по закону.
  4. Завещание, если имеется.
  5. Справка, указывающая последний адрес проживания покойного.
  6. Бумаги на имущество наследодателя.

Подается заявление в течение 6 месяцев со дня смерти гражданина. По истечении этого времени нотариус распределяет наследство, выдает свидетельство, на основании которого преемники переоформляют имущество на себя, погашают кредиты умершего или исполняют иные обязательства, передающиеся в порядке наследования.

Если срок вступления в наследство был упущен по уважительным причинам, его можно восстановить по согласию других наследников или в судебном порядке.

Порядок погашения

Погашение долга наследодателя преемники могут осуществить только через полгода после смерти родственника. Именно этот срок отведен для принятия наследства. Сначала преемники должны оформить свою долю, а потом только выделять из нее средства для оплаты займа.

Поэтому банковское учреждение не имеет права начислять проценты и штрафы со дня кончины заемщика и до дня вступления в наследство наследниками. Если банк своевременно не узнал о смерти своего клиента, он будет продолжать начисление. Поэтому стоит как можно раньше сообщить кредитору об уходе должника из жизни.

По истечении 6 месяцев, когда у наследников на руках будет свидетельство о праве на наследство, им следует обратиться в банковское учреждение и проконсультироваться по поводу наследование долгов по кредиту и дальнейшей оплаты кредитной задолженности.

Преемники могут внести сразу всю сумму досрочно или погашать займ постепенно. Для этого понадобится переоформить договор. График оплаты долга можно оставить прежний или же договориться с сотрудниками об его изменении.

После закрытия кредита понадобится снова посетить банк и запросить справку, которая будет являться подтверждением полного погашения задолженности. Этот документ поможет избежать возможных спорных ситуаций с кредитором.

Можно ли отказаться от оплаты долгов умершего?

Отказ от долгов наследодателя возможен. Для этого необходимо просто отказаться от наследства, причем в полном объеме. Нельзя отказаться только от долга, а имущество принять. Если принимается имущественный объект, значит должны наследоваться и кредиты.

Если преемник решил отказаться от наследства, он может поступить двумя путями:

  1. Обратиться в нотариальную контору и написать официальный отказ от наследуемой доли. Можно составить абсолютный отказ, после чего наследственная часть отказавшегося будет равномерно распределена между другими наследниками. Также можно отказаться в пользу конкретного лица, тогда вся доля будет передана ему.
  2. Просто не обращаться к нотариусу с заявлением о принятии наследуемой части. В этом случае юрист по истечении полугода автоматически исключает преемника из круга наследников.

Таким образом, наследник может добровольно лишиться наследства, чтобы не платить наследование долгов по кредиту умершего.

Что делать, если покойный не оставил имущества?

Если у наследодателя после смерти не осталось никакой собственности, то, соответственно, никто не призывается к наследованию. Но наследственное дело все равно открывается, так как нотариус обязан это делать и должен предпринять попытки поиска имущества.

Наследники платят долги покойного в пределах полученной ими доли. Если же наследовать нечего, то отдавать задолженность не из чего. Поэтому банку ничего не остается как закрыть кредит умершего заемщика.

Что будет, если не платить долг?

Если преемник не желает погасить займ покойного, в течение некоторого времени банковское учреждение будет начислять проценты, штрафы, звонить должнику, посылать ему письма.

Если реакции так и не будет, банк может подать в суд. Это самое неблагоприятное последствие, так как суд наложит арест на имущество и приставы продадут его в счет долга.

Поэтому следует решить вопрос с кредитами покойного мирным путем. Больше, чем стоимость полученной доли, все равно никто взыскать не сможет. Поэтому риск состоит только в полной утрате унаследованной части имущества.

Таким образом, законодательство обязывает наследников отвечать по долгам наследодателя, в том числе и по кредитам.
Оплата производится через полгода после смерти заемщика и только в пределах полученной доли от собственности умершего.

Как долги передаются по наследству?

Читайте так-же: Порядок взыскания долга по расписке в 2020 году

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/poryadok-nasledovaniya-dolgov-po-kreditu-v-2019-godu/

Кредит после смерти заемщика: кто должен погасить

Наследование кредита после смерти заемщика

После смерти человека по наследству передается не только его имущество, но и долговые обязательства. Если гражданин взял кредит, но не успел его выплатить, то погашать задолженность придется наследникам.

Чтобы не отвечать по долгам наследодателя, достаточно не принимать наследство. Но этот вариант устраивает далеко не всех преемников.

Ниже мы рассмотрим, как не допустить начисления штрафов и процентов по кредиту после смерти заемщика.

Процедура наследования долгов наследодателя

Ответственность наследников по долгам наследодателя закреплена в статье 1175 Гражданского кодекса РФ. Приняв наследство, гражданин обязуется выплатить задолженность в пределах стоимости унаследованного имущества.

Например, после смерти гражданина в состав наследственной массы была включена квартира, стоимостью 2 миллиона рублей. Законными наследниками покойного являются два его сына. Каждый из них получает по половине квартиры.

Из-за неудач в бизнесе, гражданин задолжал кредиторам около 3 миллионов рублей. Несмотря на то, что совокупная сумма долга превышает стоимость активов, каждый из сыновей должен будет выплатить банку не более миллиона рублей.

Принятие наследства, где общий размер долга превышает стоимость активов, является нецелесообразным. Исключения возможны в тех случаях, когда в наследственную массу включен объект, представляющий ценность для наследника.

Когда наследодатель умирает, кредиторы сохраняют за собой право предъявлять требования к его наследникам. Однако законными они становятся только после принятия активов. До перехода имущественных прав требования предъявляются к наследственной массе, о сохранении которой должен позаботиться нотариус и душеприказчик.

Нужно ли страховать кредит

В ходе оформления кредита некоторые банки предлагают клиенту заключить договор со страховщиком. Тогда после смерти гражданина, вся ответственность по его долгам ляжет на плечи страховой компании.

В первую очередь кредитное страхование выгодно самому банку. Если клиент не сможет выплатить заемные средства, разницу компенсирует страховщик. Таким образом финансовая организация защищает себя от финансовых потерь.

Оформлять страховку на кредит необязательно, однако большинство банков откажут в выдаче средств без соблюдения этого условия. В особенности, если речь идет о крупной сумме.

Клиент может оплатить страховку двумя способами:

  • внести разовый платеж;
  • платить частями, ежемесячно.

Многие граждане пытаются избежать страхования кредитов, считая, что данная услуга им навязывается. Однако у страховки есть существенные преимущества, которые проявляются в следующих ситуациях:

  1. Страхователь тяжело заболел и не имеет средств для оплаты кредита. В этом случае можно воспользоваться страховкой.
  2. Заемщик умер. Страхование кредита освободит родственников от ответственности по долгам наследодателя.

Казалось бы, страховка полностью защищает гражданина от непредвиденных ситуаций. Однако здесь нужно учесть особенности страхования.

Чтобы произошла выплата компенсации, случай должен быть признан страховым.

Компания возьмет на себя ответственность по долгам клиента только в том случае, если обстоятельства, приведшие к невозможности выплатить кредит, будут соответствовать условиям страхового полиса.

Например, ввиду тяжелой болезни страхователь становится нетрудоспособным. Получение компенсации возможно лишь в том случае, если гражданину будет назначена 1 или 2 группа инвалидности в период действия договора. Иначе клиент считается официально дееспособным, а потому способен самостоятельно нести ответственность по кредиту.

При одномоментной потере трудоспособности, гражданин должен представить страховщику документы, подтверждающие следующее:

  • наличие фактора, приведшего к временной нетрудоспособности;
  • событие произошло после заключения кредитного договора.

Если тяжелое заболевание было у человека и до заключения договора с банком, но затем его состояние резко ухудшилось, то получить компенсацию будет сложнее.

При оформлении кредита большинство заемщиков умалчивают о наличии серьезных проблем со здоровьем, ведь подобная информация снижает вероятность одобрения займа.

Когда впоследствии гражданин обращается к страховщику за компенсацией, то история болезни клиента тщательно проверяется. В результате его действия приравниваются к обману, и страховка не выплачивается.

Со смертью все так же неоднозначно. Если гражданин умирает из-за заболевания, то дальнейшие события могут развиваться по двум сценариям:

  1. Болезнь возникла до подписания страхового договора. Компенсация не выплачивается.
  2. Человек заболел во время действия страховки. В этом случае страховщик обязан взять на себя погашение долгов клиента перед банком.

В случае самоубийства рассчитывать на страховые выплаты не приходится. Это условие прописано в договоре любой компании.

Действия клиента при наступлении страхового случая

К страховым событиям относится болезнь и смерть заемщика. Чтобы получить возмещение, клиенту или его наследникам нужно придерживаться такого алгоритма действий:

  1. Изучаем страховой договор. В нем должен присутствовать пункт с перечислением событий, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на получение компенсации.
  2. Обратиться к страховщику. Чем раньше будет подано письменное уведомление – тем лучше. Сотрудник страховой компании должен сказать клиенту, какие документы ему нужно подготовить и когда следует подавать их.
  3. Подготовить бумаги и передать их страховщику. Перечень документов зависит от страхового случая. В случае потери трудоспособности потребуется история болезни и справка о присвоении соответствующей группы инвалидности. Если клиент умер, его родственники должны предоставить страховщику свидетельство о смерти.
  4. Дождаться решения. Сотрудники страховой компании проверят полученные документы. Если случай будет признан страховым, деньги перечислят на счет займодателя.

Любой страховщик заинтересован в том, чтобы не выплачивать страховку. Поэтому отказы в компенсации – не редкость. В подобных ситуациях клиент может обратиться в суд. В иске нужно отразить следующие требования:

  • погашение кредита;
  • взыскание морального ущерба;
  • взыскание процентов за пользование чужими финансовыми средствами (это требование прописывается в том случае, если наследники покойного заемщика выплачивали кредит за свой счет);
  • наложение штрафных санкций, если страховщик не выплатит кредит в течение 10 дней с момента вступления в силу судебного решения.

Если иск будет составлен грамотно, а случай будет признан страховым, суд встанет на сторону истца.

Что делать, если страховка отсутствует

Если кредит не был застрахован или случай не признали страховым, то наследникам придется нести ответственность по долгам наследодателя. В первую очередь они должны обратиться в банк и заявить о смерти заемщика. В противном случае по кредиту будут начисляться штрафы за несвоевременные платежи.

Чтобы приостановить выплаты, наследнику нужно сделать следующее:

  1. Предоставить сотруднику банка свидетельство о смерти заемщика.
  2. Написать заявление о временном прекращении начисления процентов. В документе указываем срок 6 месяцев.
  3. После рассмотрения ходатайства, долг замораживается. В течение полугода проценты и штрафы не начисляются.

После получения наследства заявителю придется погасить кредит. Если же наследник не хочет выплачивать долги наследодателя, он может написать отказное заявление и подать его нотариусу. Отменить отказ впоследствии не получится, поэтому перед таким решением нужно тщательно взвесить все «за» и «против».

Как избежать выплат, не отказываясь от наследства

Если кредит был оформлен с поручителем, то банк вправе привлечь его к ответственности по долгам покойного заемщика. В этом случае наследники могут получить имущество наследодателя, не выплачивая его задолженности перед банком.

Но здесь нужно учесть один нюанс. Выплатив кредит, включая штрафы и проценты, поручитель имеет право обратиться в суд, требуя выделить долю в наследстве в виде компенсации понесенных расходов. При наличии доказательств, иск будет удовлетворен.

Что делать, если наследник узнал о кредите слишком поздно

Иногда граждане вступают в наследство, не подозревая о долгах наследодателя. При отсутствии выплат по кредиту, банк рано или поздно начнет поиск наследников. Наличие задолженности приводит к начислению штрафов.

Узнав о кредите, наследник должен подать в отделение банка свидетельство о смерти наследодателя. Также он может добиться списания штрафов и процентов, которые образовались в период ведения наследственного дела. Для этого нужно написать заявление, образец которого можно получить у сотрудника финансовой организации.

Поиск наследников не всегда оказывается успешным. Если в течение трех лет банк не смог найти родственников покойного, то все долги должны быть списаны.

Источник: https://runasledstvo.ru/vyplata-kredita-posle-smerti-zaemshhika-chto-delat-naslednikam/

������������������ ������ ������������������, ������ ������������ �� ������������������������ �� �������������������� ������������������

Наследование кредита после смерти заемщика

������������������ ������ ���� (����) ���������������������� �������������� ���������� ������������, �������������������� ���������� �� ���� ����������.

���������������������� ���������� ������������������ ���������� ���������� ���������� ������������ �������� �� ��������.

������ ������ ���������� �������� �� ���������� ������ ��������������, ���������������������� ���� �������������� ������������������ ������ ��������������, �� ������������ ������������������ �������������� ������������������.

�������� �������������������� ������������ �� ����������, ������������������ ������, ������ ������ �������������������� ���� ����������������.

������������������ ���� �������������������� �������� ���������� �� �������� �� ������, ������ �������� ���������������� �������������������� �������������� ������������������������ �������� ����������, ������������������������ �������� ���� ����������������.

�������� ���� ���������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ����. �� ������ ������������������ ������������ ���������� �� �������� ���������������������������� ����������������.

���� �������������� ���������������� ������ ���������� ���������� �������� ���� ����������������������. ���� ���� ���������� ���������� ����������������������������. ��������: �������������� ��������������/ ����

��������, �������������� �������� ������. ������������ ������ ���� 300 ���������� ������������ ������ 25,5 ���������������� ��������������. ������������ ������������, ������������ ������������ �������� ��������������, ������ ���� 250 ���������� ������������ ������ 24 ����������������.

���� �������� ���������������� ���������������������� ���������� ������ ��������, ���������������������� ���������������� ����������������������������. ������������ ������ ������������ ���� ������ �������������������� ��������.

���������������������������� ���� ���������������� �������� �������������������� ���� ���������� �� ��������, ��������������, ������ ������ ������������ �������������������� ���������� �� ���������������� ��������������.

���������� �� ���������� ���������������� �� ������������ ������������������ ������.

�� ������ �������� ��������������, ������ ������ �������������������� ������������������ ������������������ �������� �������������������� ���� ���������������� ������������������������ �� ������������������������ ���� ������������������ ���������������� �������� ���������� �� ���������������� ���� �������������������� �������������� �� ����������������. ������ �������������������� �������������������� �������������������������� ���������������������� ������������������ ����������������.

���������������� ������ ���������� �������������� �� ������������ ����������. ������������������������ ���������� ������������ ���� �������������������� �� ��������. ������������������ ������ ������������������ �������������������� �� ���������� ����������������.

���������������� ���������� ���������� ���� �������������������� ��������, ��������������, ���������������� ��������, �������������� �������������� �������������� ������������.

���� ������������ ���������������� ��������, �� �������� �������� ���������������� “������������������������ ������������������ �������� �������������������������� �� ������������������������������ ����������”.

���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� ���� �������������� �� �������� �������� ������������������. ���������� ������������ ���������������� ���������� ���� ������������������ �� ������������������ �� ���� �������������������������� ���������������������� ����������������.

���������������� ������ ����������, ������ ������ �������������� ������ ���������� “�������������������� ��������������” ���� ���������������� ������������������ ��������������, ���� ������ ������������ �������������� �������������������� – ��������.

������������������ �� �������� ���������������� ����������������������, �������������� ���� ��������, ������ �������� �������������� ���������� ���������������� ������������������ �� ���������������������� ������������ – ������������ 364 �� 367.

���������������� �������� ��������������������, ������������ ���������������� ���� �������������������� ���������������������������� ��, �������� �������������� ��������, ���� �������������������� ���� ���������� ������������������ ���� ������������������������ ������������������������������ �������������������� ���� ������������ ��������������������������.

���������� ������������ ���������������� ������ ������������ ���������������������������� ���� ���������������� ������ ���������� �� ��������

�� ���������� �������������� �������������������� �������� ���� ���� ��������������������.

�� ������������ ������������������. ������������������ �� ���������������������� ������������ ������������ �� 1 ��������. �� �������������� ���������������������������� �������� ������������������ ���� ������ ������������ ���� ���������� – �� ������������.

�������������� �� ���� ���������������� ������������������ ������������������������ �������������� ����������������������. ���������� ���� ���������������� ������ �������� ������������ (N 9 ���� 29 ������ 2012 ��������).

������ �������� ��������������������, ������ ������������������������������ ���� ������������ �������������������������� ���������� ������, ������ ������������ ��������������������.

���� ������������������������ �������������� �������������������� �������������������������� �������������������� ���������������������� ��������������������, ������������ �������� �������������������� ���� ������ ����������������. �� ������ – ���� ������������ �������������������� ���������� ������������������������������ ���������� �������������������� �� ���������������� ������������������ ���������������������� ��������������������.

���� ��������������������: �� ������������ ������������ ����������������-���������������� �� ������ �������������� ���������������������� �� ������������������������������ ������������������ �������������������� ������������������ ���������� �� �������������������� ���������� �� ���������������� ������������������ ������������������������������ ������������������. ���������� �� ���������������� �������������� �������������������� ��������������������, �������� ���� �� ���������������� ���������������� ������������������ �� ��������������������.

������ �� 364-�� ������������ ������������������������ �������������� ��������������: �������������������� ������������ ������������������ ������������ �������������������� ������������������ �������� ��������������������, �������������� ������ ���� ������������������ ��������������.

���� ��������������������: �������������������� ������������ ���� ������������������ �������� ��������������������������, �������� ���������������� “���������� ���������������������� ���������������� ���������������������������� ������������ �������������������� ���������� ������ ������������ ������������ �������������������� ����������������”. ���� ������������������ �������� ���������� ������������, ������ �������� ���������������������� ������������������ ���������� ���� ������������������ ����������������. ���� �������������� ������ �� ������������������ ������������������������ �������������� (������������ 67, 198), ������������������ �������������������� ���� ����, ������ ���������������������� �������������� ��������������������, ������ ���������������������������� ���� �������������������� �� ���� ������ ���� ������������. �������������� ������ �� ���������� ������ ���������������� �������������������� �������� ����������. ������������������ �������������� �������������������� ���������������� ������������ �������� – ������������������������������ �������� – ������������������ ��������������. ������, �������������������� ����, �� ������������ ���������������������������� ���������� ���������� �������������������� ������ ������������ �� ���������������������������� ��������.

Источник: https://rg.ru/2018/04/11/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-s-ostavshimisia-v-nasledstvo-kreditami.html

Как платится кредит после смерти заемщика, если нет наследства?

Наследование кредита после смерти заемщика

В случае смерти человека, который брал кредит, могут наступить только два вида последствий для его кредитных правоотношений:

  • Перемена лиц и принятие обязательств правопреемником.
  • Прекращение договора займа в виду смерти заемщика.

В случае перемены лиц в договоре займа (наследство), должником становится наследник человека, взявшего кредит. В итоге он будет обязан выплатить все, причитающиеся банку суммы.

Но это обязательство возникает только у того наследника, который принял наследство. По общим правилам наследования, наследство принимается, как в отношении активов умершего, так и в отношении пассивов.

Есть ли способы уклониться от оплаты кредита после смерти заемщика

Разумеется, закон не обязывает безоговорочно живых родственников умершего оплачивать его долги. Не платить по кредитам умершего можно, это вполне законно. Но при этом, потенциальный наследник должен отказаться от наследства в полном объеме. Не принимается отказ от части наследства с освобождением от принятия на себя долгов.

По общим правилам принятия наследства, такой отказ должен произойти не позже, чем истекут шесть месяцев на вступление в наследство.

Чтобы освободиться от обязательства выплачивать кредит за умершего нужно отказаться от всего наследства.

В качестве примера можно привести ситуацию, при которой наследство составляет две квартиры.

Так наследник не вправе отказаться от одной квартиры, принять другую и при этом получить право не выплачивать долги наследодателя. Для полного освобождения от завещанных долгов нужно стопроцентно отказаться от всей недвижимости сразу.

Решение об отказе от наследства нужно принимать взвешенно. Дело в том, что после документального закрепления отказа от наследства, это решение не может быть изменено или отменено.

Также, если в качестве наследника выступает несовершеннолетний, то отказаться от наследства он сможет только при получении официального согласия органов опеки и попечительства. Последние, в свою очередь, должны проконтролировать, чтобы подобный отказ был полезен наследнику и был направлен на его же благо.

Исключение из правил

Если умирает поручитель в договоре займа, то его обязанность быть поручителем не передается третьим лицам, в том числе и наследникам. Поручительство в таком случае прекращается с момента смерти поручителя в виду невозможности исполнения обязательства.

В практике известны случаи, когда банки списывали долги по кредитам в случаях смерти заемщиков. Как правило, это происходит только в тех случаях, когда суммы, подлежащие выплате не велики и выгоднее их списать, нежели взыскивать. Это работает только в том случае, если кредитная сумма не была привязана к ипотеке или кредиту на покупку автомобиля.

В случае если наследники получили наследство и не отказались от него, но при этом, отказываются погашать кредитные обязательства умершего, то банк обращается в суд для взыскания задолженностей.

После вступления в силу решении суда, в порядке статьи 100 ГК РФ, банк может взыскать и дополнительные затраты, которые понес в связи с необходимостью взыскания денежных средств с новых должников.

Вместе с этим, не выплачивать кредит можно в том случае, если банк не объявился в течение 6-ти месяцев со дня смерти должника.

Право выбора действий в случае смерти должника остается за банком. В зависимости от положенных банку сумм, условий кредита, наличия залога и прочих обстоятельств банк может либо простить остаток долга, либо попытаться взыскать причитающиеся ему суммы.

Разумеется, любой банк попробует получить положенные ему деньги. Это не зависит от того, у кого он готов эти деньги отнять. Будь-то страховая компания или созаемщик, а также наследники умершего.

Как правило, банки всегда предпринимают попытки получить свое, и только после того, как сталкиваются с трудностями, оценивают потенциальные затраты на взыскание и возможную прибыль. При плохой соразмерности могут долги и простить.

Редкий случай, когда банк сразу прощает долг. Как правило, это должно быть выгодно самому банку. Изначально банк попытается либо получить свое от наследников, либо распродать имущество умершего.

Если должник умер, кто будет платить по кредиту?

Правило перехода обязательства по выплате кредита переходит разным людям, в зависимости от условий кредитного договора и прочих обстоятельств:

  • Страховой компании. Только в том случае, если жизнь должника была застрахована, в договоре страхования указано, что кредитный договор входит в список погашений, и смерть должника была признана страховым случаем. Отсутствие одного из условий может стать причиной освобождения страховой компании от выплаты;
  • Наследников. Имеет место быть, в случае если имеется наследство, и наследники вступили в свои права;
  • На созаемщика, если он есть. Только в тех пределах, которые остались не погашенными от имущества умершего и/или его наследников. Также, в случае не полного погашения задолженности страховой компанией;
  • На поручителей. Только в той мере, которая осталась непогашенной за счет страховки, наследства, наследников. Применяется в строгом соответствии с условиями поручительства, прописанными в договоре поручительства.

В случае, когда заменить должника не получается в виду отсутствия кандидатов то банк может реализовать свои требования в отношении имущества, которое в результате отсутствия наследников становится выморочным.

Несмотря на то, что такое имущество переходит в собственность государства, на него может быть обращено взыскание в пользу банка.

В случае если кредитные обязательства гарантировались залогом, то они могут быть погашены за счет залогового имущества.

Но в таком случае будут внимательно изучаться условия договора о залоге. Особенно ели это касается ипотечного или автомобильного кредитования. Важными факторами будут желание и возможность наследника оставить залог за собой, а также правила в договоре кредитования относительно перехода залога к наследнику.

Как происходит погашение кредитной суммы, если имеется страховка?

Как уже говорилось, такая выплата может иметь место только при соблюдении ряда условий. Во-первых, должен быть сам договор страхования жизни. Во-вторых, требуется обязательно оговорить в договоре, что кредит является предметом погашения в случае смерти. В-третьих, смерть должника должны признать страховым случаем.

Как ни странно, страхование жизни очень редко встречается в РФ. Несмотря на то, что это весьма удобный способ обезопасить своих наследников от имущественных проблем, в случае смерти, люди не торопятся воспользоваться такой услугой. Скорее всего, такой низкий спрос на данный тип страхования связан с высокой стоимостью полиса страхования.

Также, не все банки указывают такой полис как обязательный для получения кредита. Если при получении денег на квартиру или машину, банк обязует заемщика страховать их, как предмет залогового права, то жизнь человека банки не относят к залогу.

Посему, такой вид страхования является исключительно добровольным.

Но, если такая страховка все же была оформлена и должник умер, то банк сможет получить выплату по кредитному договору преимущественно от страховой компании. Остальные фигуранты правоотношений будут от выплат освобождены.

По общим правилам, задолженность наследодателя по кредиту придется выплатить его наследникам. Это правило применимо только в отношении тех наследников, которые вступили в свои права.

Распределяться кредитное обязательство будет в размерах пропорциональных долям наследства, которые получат наследники.

Опытные юристы рекомендуют наследникам договориться о размерах погашения долговых обязательств до получения наследства, чтобы потом не решать этот вопрос в суде.

В случае если кредит брался под залог, то тут все очень просто. Кредит может быть погашен за счет реализации этого залога. Тогда проблем не возникнет вовсе.

Но если наследники хотят и могут оставить себе залог, то может быть рассмотрен вопрос перехода права собственности на залоговое имущество наследникам, а они в свою очередь, принимаются исполнять возложенные на них обязанности исполнения кредитного договора с банком.

И в том и в другом случае, наследникам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. При этом, если наследники не обратились в банк, а сам банк в течение шести месяцев не выразил требования о погашении кредита, то такой кредит можно не платить вовсе.

Интересным аспектом станет начисление штрафов и пеней умершему. Дело в том, что наследники могут и не знать о кредите, а банк может не знать о смерти должника. Поэтому может возникнуть неприятная ситуация с начислением штрафных санкций.

Но, так как правоспособность (то есть возможность лица осуществлять свои права и быть субъектом) лица теряется с моментом смерти, то такие начисления подлежат аннулированию с момента смерти.

Для этого банку нужно представить доказательства смерти заемщика и бухгалтера пересчитают задолженность. Также одновременно может быть оговорена возможность перехода долговых обязательств от умершего к наследникам.

Если банк уклоняется от перерасчета, то нужно обратиться в суд. Суд быстро восстановит справедливость и отменит штрафы и пени с момента смерти должника.

Бывают случаи, когда суммы долгов выше, чем стоимость имущества. В таком случае наследники вправе не вступать в наследство и тогда банк получит только те деньги, которые удастся выручить от продажи имущества должника.

Источник: http://UrOpora.ru/nasledstvo/oformlenie-nasledstva/kto-platit-kredit-posle-smerti-zaemshhika-esli-net-nasledstva.html

Как наследуются кредитные обязательства умершего

Наследование кредита после смерти заемщика

Оформление наследственного права — это не только процесс получения собственности умершего, но и выполнение его обязательств. Как известно, одним из видов долгов, которые мог иметь наследодатель, является кредит.

Если вышло так, что факт задолженности обнаружился, то возникают вопросы: переходят ли кредиты по наследству и что с этим делать преемнику. Об этом и пойдет речь далее.

Переход обязательств

В законодательстве имеется прямое указание на тот факт, что после ухода из жизни заемщика кредитные обязательства возлагаются на потомков либо лиц, указанных в завещании.

Таким образом, ответ на вопрос, передаются ли кредиты по наследству, вытекает непосредственно из норм закона.

Несмотря на четкость законодательного определения, возникает дискуссия по поводу того, передаются ли по наследству долги по кредитам всем претендентам или кому-то одному. Если наследников много, то сумма долга по кредиту делится между ними поровну пропорционально определенным частям имущества.

Однако правопреемники имеют возможность оформить отказ от собственности, соответственно, на преемника не распространяется обязанность погашать долги умершего.

Поручительство

Как обстоит ситуация с кредитными договорами, по которым гарантом погашения долгов выступает поручитель? Этих лиц волнуют вопросы, переходят ли кредиты по наследству и каким образом производится оплата кредитных платежей в случае ухода из жизни основного заемщика.

Если кредитная сумма выдана под поручительство, то банк взыскивает задолженность с указанного в соглашении лица. Поручитель имеет право обратиться в судебную инстанцию с исковыми требованиями о возврате денежных средств или снятии ответственности за погашение кредитного долга.

Позиция лица, которое выступает поручителем, зависит от обозначенных договором условий. Если в соглашении определено, что поручитель несет ответственность по долгу независимо от смерти заемщика, то платежи ложатся на плечи этого лица.

Когда в тексте договора определено, что поручитель обеспечивает выполнение договора относительно конкретного лица, то с его смертью такая обязанность исключается.

В тех ситуациях, когда кредит выдавался под залог имущества, расплатиться с банком будет проще. Для этого следует продать собственность и выплатить необходимую сумму.

Как наследуют обязательства несовершеннолетние

Разберемся, наследуются ли долги по кредитам умершего несовершеннолетними детьми. Оформляя наследство, наследникам приходится сталкиваться с рядом проблемных ситуаций. Одна из них — это когда наследник является несовершеннолетним гражданином.

В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:

  1. От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).
  2. До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
  3. С 14 до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.

Дети, не достигшие совершеннолетия, также становятся преемниками долговых платежей умершего. Однако выплачивать эти суммы будут их родители и опекуны.

Отказаться от объектов наследства, как и от долгов, ребенок может исключительно при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Важно. Фактическое принятие наследства (например, проживание в наследуемом доме) свидетельствует об автоматическом принятии и долговых обязательств относительно наследуемого имущества.

Особенности наследования долга

Наследник не может принять собственность, но при этом отказаться выполнять обязательства по долгам наследодателя. Прежде чем оформлять собственность, следует ее оценить. Это необходимо сделать для того, чтобы сравнить сумму долга со стоимостью собственности, а значит, и целесообразность оформления наследства.

По основным правилам правопреемственности потомки умершего наследуют все виды обязательств по кредитным договорам. Принимая наследство, преемник обязан выполнять условия, на которых был выдан кредит умершему. К ним относятся:

  • ликвидация задолженности по установленному банком графику;
  • оплата процентов и неустойки при нарушении правил кредитного соглашения.

Чаще всего работники банка после смерти заемщика отказываются от начисления пеней на период оформления имущества наследниками.

Кредиторы таким способом снижают долговую нагрузку и стремятся избежать нарушений при оплате долгов. Кроме этого, кредиторы рассматривают вопрос об изменении условий погашения долговых взносов.

Важно! До момента оформления наследственных прав или отказа от них банковское учреждение не имеет возможности принять имущество умершего на свой баланс. Для проведения данной процедуры отсутствуют законные основания.

Штрафы и проценты

Законом определено, что обязанность уведомить кредитора о смерти заемщика и о вступлении в наследство возложена на родственников. Кроме того, в учреждение банка необходимо представить документы, подтверждающие смерть заемщика и оформление родственниками своих прав.

Если правопреемники не подают указанные документы, отмена штрафных санкций невозможна, как и изменение условий погашения кредитных платежей.

При обстоятельствах, когда банк не принимает платежи, поступающие от третьих лиц, денежные средства можно разместить на депозит у нотариуса. Это послужит доказательством готовности оплачивать кредит.

Требование банка о досрочном погашении обязательств по кредиту незаконно.

Нередко возникают ситуации, когда преемник долгое время не знал о смерти родственника и не оформил спустя шесть месяцев документы о праве на наследство. При таких обстоятельствах важно знать, как начисляется долг.

Банк считает задолженность на момент смерти заемщика, до получения документов о праве на имущество штрафные санкции не начисляются. Размер кредитных обязательств – это та сумма, которая подлежала уплате на день смерти родственника.

Внимание! Смерть заемщика не является основанием для заморозки выплаты процентов по кредиту.

Если последний взнос по договору кредитования производился за три года до смерти заемщика, то истекает период исковой давности для предъявления требований банком. По истечении этого срока наследование долгов умершего не предполагается.

Если наследник не знал о кредите

Нередко суды сталкиваются с исками наследников, которые пытаются снять с себя обязанность выплачивать долги по кредитам. Основная причина подачи таких заявлений – это отсутствие информации о наличии таковых обязательств.

Для преемника ситуация осложняется тем, что он, вступая в права и оформляя имущество, фактически уже владеет этой собственностью. Этот факт аннулирует возможность избежать уплаты долга.

Ситуация разрешается в том случае, если в суде принятие наследства будет признано недействительным. После вынесения такого решения преемник не платит по долгам умершего.

Внимание! Органы правосудия крайне редко выносят решение об освобождении от исполнения обязательств по причине незнания о долге.

Заключение

Наследование долгов умершего по кредиту – это неприятный компонент наследственной массы, которая переходит к родственникам после ухода из жизни близкого человека. Оплата долга зависит от фактора принятия имущества. Если преемник отказывается от собственности заемщика, то долг наследодателя к нему не переходит.

Источник: https://zakonoved.expert/naslednikam/vstuplenie-v-nasledstvo/kreditnye-obyazatelstva-umershego.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.