Какие банки блокируют карты

Содержание

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Какие банки блокируют карты

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

  • Обналичивание.
  • Вывод капитала за границу.
  • Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

  • Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
  • Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
  • Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
  • Отказать в проведении операции.
  • В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

  • Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Повысить уровень риска клиента.

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции.

Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

  • Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
  • Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
  • Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
  • Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
  • Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
  • Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
  • Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
  • Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

  • Доля налоговых платежей.
  • Соотношение операций с НДС и без НДС.
  • Объёмы снятия наличных.
  • Объёмы переводов на счета физических лиц.
  • Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

Источник: https://vc.ru/alfabank/94450-115-fz-prostymi-slovami-pochemu-banki-blokiruyut-karty-i-internet-bank-i-chto-delat-esli-eto-proizoshlo

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

Какие банки блокируют карты

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. в чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Источник: https://fincult.info/article/moya-karta-zablokirovana-chto-delat-i-kak-ee-razblokirovat/

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

Какие банки блокируют карты

В России расширили список сомнительных финансовых операций — они могут стать причиной остановки перевода или платежа и даже привести к блокировке счета.

Под колпаком окажутся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, а также переводы за границу одному физическому лицу. Впервые под прицелом — операции по обороту с цифровой валютой. Внезапное увеличение средств на счете тоже сочтут подозрительным.

Грозят ли нововведения рядовым гражданам и рискуют ли обычные россияне неожиданно потерять доступ к своему счету — разбирались «Известия».

Крупные суммы

Поправки в положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступят в силу в октябре 2021 года. Именно этот документ содержит перечень признаков сомнительных банковских операций, который обновили и расширили.

В список операций, которые могут стать основанием для блокировки, включены подозрительные операции по списанию денежных средств по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм денежных средств на основании вынесенного судебного приказа), операции, выполняемые с одного устройства (мобильного телефона, планшета, ноутбука) в отношении фирм, зарегистрированных в разных странах или не имеющих общих учредителей или бенефициарных владельцев.

При этом под контролем окажутся операции c крупными суммами — любое зачисление или снятие со счета наличных денежных средств юридического лица на сумму, равную или превышающую 600 тыс. рублей. Как пояснили в ЦБ, усиление контроля за оборотом наличных коснется только юрлиц.

https://www.youtube.com/watch?v=F4-R3On9Kec

То есть систематические переводы на определенные суммы (например, близким родственникам) не должны быть основанием для блокировки, отмечает Павел Кокорев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Откуда деньги

Внезапное увеличение средств на счете с их последующим переводом в другой банк или другому клиенту тоже сочтут подозрительным.

«Чтобы банк не квалифицировал увеличение средств на счете физического лица как необычную операцию, например в случае систематической помощи близким родственникам, перевод лучше осуществлять со счета однофамильца получателя.

А в обоснование выплаты денежных средств от физического лица физическому лицу в назначении платежа указывать, например, оплату за услугу или товар, —​​​​​​​ рекомендует Кокорев.

—​​​​​​​ Основание здесь —​​​​​​​ ГК РФ, который допускает заключение между физическими лицами договоров на сумму менее 10 тыс. рублей в устной форме».

При определении того, какие именно операции считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном приложении более 100 пунктов.

«Если операция гражданина будет подпадать хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций», —​​​​​​​ объясняет Максим Федоров, вице-президента QBF.

Цифровая валюта

Также в перечне оказались операции с цифровой валютой по счетам физических лиц, не имеющих близких родственных отношений, равно как и операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран.

Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, по законодательству цифровые валюты приравнены к активам, которые подлежат налогообложению. Следовательно, все переводы между онлайн-биржами и брокерами цифровых активов подпадают под особое внимание.

В то же время эксперты констатируют: цифровым валютам, легализованным с 1 января 2021 года, в новом перечне особенно не повезло.

«Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, признается необычной при любой сумме, то есть с точки зрения ЦБ оборот узаконенной цифровой валюты сам по себе говорит о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или о финансировании терроризма.

Однако в этом пункте не содержится оценочных понятий, таких как «крупный размер, «необоснованная поспешность» и тому подобных, которыми можно было уточнить условия его применения», —​​​​​​​ указывает Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и партнеры».

Недвижимость и фрилансеры

Под прицел попали и те, кто сдает недвижимость и не платит налоги, а также многочисленная прослойка фрилансеров, предоставляющих разного рода консультации или обучение, используя социальные сети.

Объем переводов по каждому такому микропредпринимателю совсем небольшой. Но все эти незадекларированные транзакции — не доплаченные в бюджет налоги.

Например, одних только частных кондитеров, по разным оценкам, более 1 млн человек, указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.

В каких случаях могут возникнуть претензии у государства, и как этого избежать? Главное правило — средства, которые поступают на ваш счет от физических лиц, не должны превышать суммы вашего официально декларируемого дохода. Исключение — переводы между близкими родственниками.

«Если каждый месяц на ваш счет от физического лица, которое родственником не является, приходит одинаковая сумма, например 40 тыс. руб., возникает подозрение, что вы сдаете недвижимость и не платите налога, особенно если на вас числится не одна, а две и более квартиры», — объясняет Аржанухин.

Есть и другой пример: вам на счет от разных физических лиц приходят более или менее одинаковые небольшие суммы, например 2–3 тыс. рублей.

«Если это случилось один раз, то вы можете объяснить, что собирали деньги на подарок коллеге или другу. Однако если это повторяется из месяца в месяц, тем более когда у вас нет официальной работы, то это будет иметь явный признак оказания каких-либо услуг, например преподавательской деятельности», — заключил эксперт.

Источник: https://iz.ru/1111344/oksana-belkina/na-plokhom-schetu-za-chto-mogut-zablokirovat-karty-rossiian

Блокировка платежной карты по инициативе банка: почему произошла и что теперь делать

Какие банки блокируют карты
26 Марта 2019

В случае утери пластиковой карты ее владелец может связаться со своим банком и заблокировать платежный инструмент. После блокировки карты третьи лица, похитившие или нашедшие пластик, не смогут списать с него деньги.

Однако заблокировать карту пользователя может и сам банк по своей собственной инициативе. Денежные средства при этом никуда не исчезнут. Но владелец карты временно лишится доступа к своим деньгам, хранящимся на счету. Он не сможет снять их наличными, оплатить картой покупку или сделать денежный перевод другому человеку.

Случаи, когда банк может заблокировать карту клиента, строго регламентированы. Это становится возможным, если:

  • истек срок действия пластика;
  • человек три раза подряд неправильно набрал пин-код;
  • сотрудники банка заподозрили, что платежным инструментом завладели мошенники;
  • есть основания полагать, что владелец карты нарушает закон (пытается обналичить нелегальный доход или связан с террористическими организациями).

Как вести себя гражданину в случае блокировки его пластиковой карты, мы расскажем в нашей статье.

Истек срок действия карты

Разбор ситуаций мы начнем с самых простых. Банк может заблокировать карту клиента, если у нее закончился срок действия. Владельцу платежного инструмента это может доставить определенные неудобства. Он лишается прямого доступа к своим денежным средствам.

Однако в данном случае держатель карты сам виноват в сложившейся ситуации. Дата окончания действия пластика была известна ему заранее. Она указана на лицевой стороне карты. Банки заблаговременно предупреждают своих клиентов о возникновении потенциальной проблемы в смс-сообщениях.

Финансовая организация, как правило, досрочно перевыпускает карту и отправляет ее в тот офис, в котором клиент ее получал. О времени и месте выдачи новой карты человеку также сообщается по смс.

В большинстве случаев, чтобы решить проблему, достаточно подъехать в офис банка и забрать новую карточку.

Если банк не перевыпустил карту заранее, то клиент может подать заявление на выпуск нового пластика самостоятельно. Ждать карточки придется около двух недель.

Что делать, если деньги с карточного счета требуются срочно? Проконсультируйтесь с сотрудниками вашего банка по телефону или в офисе. Они подскажут вам, каким образом можно снять деньги со счета. Дистанционно сделать это не получится. В любом случае придется приезжать в офис. Для совершения операции необходимо иметь при себе паспорт.

Три раза подряд введен неправильный пин-код

Если вы при попытке совершить какую-либо операцию в банкомате три раза подряд введете неверный пин-код, то банк заподозрит, что ваша карта попала в чужие руки. И он заблокирует ее. Блокировка накладывается временно. В большинстве случаев вы не сможете пользоваться своим пластиком в течение ближайших 24 часов.

Как обезопасить себя от подобных неудобств? Достаточно точно знать пин-код карты и верно его вводить. О неправильном наборе кода банкомат уведомит пользователя на чеке. После двух неудачных попыток правильнее всего будет не рисковать и спокойно разобраться в ситуации.

Как быть, если в результате вашей ошибки банк все-таки заблокировал карту? Можно подождать в течение суток, и блокировка будет снята. Если деньги нужны срочно, необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Порядок снятия денежных средств со счета карты будет таким же, как и в предыдущем случае.

Подозрение в попытке хищения денежных средств

Банк несет ответственность перед клиентами за правильное исполнение их платежных поручений. Если деньги с карточного счета списывают мошенники, финансовое учреждение обязано возместить ущерб владельцу счета. Поэтому банки тщательно контролируют все транзакции по картам клиентов в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение может заблокировать пластик, если заподозрит попытку хищения с него средств мошенниками. Подозрения обычно вызывают транзакции, нетипичные для держателя карты. Чаще всего это:

  • попытка снять деньги за рубежом;
  • обналичивание крупной суммы, близкой к лимиту карты;
  • совершение большого количества покупок в интернете за короткий промежуток времени.

Одновременно с блокировкой карты банк ограничивает доступ клиента к сервисам дистанционного управления счетами (личному кабинету в онлайн-банке и мобильному приложению).

По логике вещей, банк должен уведомить человека о блокировке его карты. В ходе телефонного разговора сотрудники кредитной организации могут попросить клиента назвать свою фамилию, имя, отчество, реквизиты пластика, секретное кодовое слово, детали сомнительной операции. Если выяснится, что вызвавшую подозрение транзакцию совершал владелец карты, блокировка снимается.

Но, судя по отзывам в интернете, у банков иногда возникают накладки. Их сотрудники не всегда могут вразумительно объяснить причину блокировки платежного инструмента.

Процесс снятия ограничений затягивается во времени. Во избежание подобных недоразумений держателю пластика рекомендуется самомуставить в известность финансовое учреждение о планируемых переменах.

Например, стоит сообщить банку о поездке за границу.

Иногда снять ограничения по заблокированной карте невозможно, и приходится досрочно выпускать новый пластик. Это происходит в тех случаях, если злоумышленникам удалось проникнуть в базу данных банка. Новая карточка будет выдана пользователю примерно через 2 недели. Снять деньги со счета наличными можно будет в офисе банка при предъявлении паспорта.

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ.

Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов.

Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов).

Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.

Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

  • происходит перечислениекрупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
  • денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка.

При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги.

Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы.

Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается.

Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.

Что делать, если банк отказывается снимать блокировку? Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой. Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке.

Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке.

В этом случае они возвращаются отправителю.

Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде. Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

А здесь вы найдете банковские карты с самыми привлекательными условиями.

pro-banking.ru БАНКИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ БЛОКИРОВКА ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

Источник: https://pro-banking.ru/blog/blokirovka-plateznoi-karty-po-iniciative-banka-pocemu-proizosla-i-cto-teper-delat

Почему блокируют карты и как избежать блокировки

Какие банки блокируют карты

Не так давно в социальных сетях появилось бурное обсуждение возможной блокировки банковских карт Сбербанка при переводе денег с карты на карту.

Эксперты утверждают, что банки стали больше ограничивать переводы денежных средств клиентов, аргументируя это появлением подозрительной активности на банковских счетах.

В конце сентября 2018 года в силу вступил закон, на основании которого банкиры теперь могут блокировать онлайн счета своих клиентов из-за подозрения в сомнительных транзакциях.

В ГК РФ появилось положение, разрешающее банкам отказывать клиентам в зачислении средств на их счета при возникновении подозрений, что финансирование связано с рядом подозрительных операций. К ним относятся терроризм, торговля оружием и наркотиками.

Почему блокируют банковские карты

В связи с вводом данных новшеств, российские газеты отмечают, что россияне стали всё чаще сталкиваться с блокировкой карты Сбербанка. Как оказалось, большинство случаев связано с необоснованной блокировкой.

Каждый обладатель банковской карты должен знать, как можно предупредить подобные блокировки, чтобы не тратить уйму времени на разблокировку, тем более, когда могут срочно потребоваться наличные деньги.

Банки блокируют своих клиентов, так как обязаны отслеживать любые операции на сумму от 600 000 руб.

Известны случаи, когда деньги с банковских карт получали мошенники не законным путём. При этом банк не желает возвращать клиенту его деньги, аргументируя это невнимательностью самого клиента.

  • Таких случаев – полно.
  • Обращения в суды ничего не дают.

Хотя по закону, при обращении клиента в финансовое учреждение в течение суток после несанкционированных транзакций, сотрудники банка обязаны разобраться в произошедшем конфликте.

Если раньше банки имели полномочия отказывать в переводе клиенту средств с его счёта, то сейчас они получили расширенные права: не разрешать зачисление средств на счёт, если они поступают с неизвестного или непроверенного источника.

  • Плюс нововведения в том, что некоторым бизнесменам теперь сложнее будет отмывать нелегальные деньги и скрываться от неуплаты налогов в Российский бюджет.
  • Минус – хорошо налаженные схемы отката не под силу пока контролировать даже самим банкам.

Кто под подозрением?

От того, чтобы не столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент, не застрахован теперь никто. Подозрение у банкиров могут вызвать самые безобидные операции.

В зоне риска оказались все, кто совершает крупные покупки, переводит средства за границу, расплачивается с помощью карточки на большие суммы.

Блокировка крупного списания или зачисления денег на счет может произойти не только с карты, но и с электронного кошелька, и с мобильного приложения.

Система форд-мониторинга предполагает, что таким образом работают мошенники – взламывают счета добропорядочных клиентов, которые до этого не выводили никаких средств со своей карты.

Действительно, в последнее время преступники начали активную деятельность. За первое полугодие текущего года кибермошенничество выросло в 7 раз. Осуществляются сотни тысяч несанкционированных операций по платежным картам, выпущенным ЦБ РФ. За 2017-й год злоумышленники похитили со счетов более 1 миллиарда руб.

Как избежать блокировки: советы от экспертов

  1. Никому не сообщайте данные карты, а именно – логин, пароль, фамилию, имя, отчество, паспортные данные.
  2. Старайтесь ни при каких обстоятельствах не заходить в мобильные сервисы банков с чужих телефонов, даже если после этого вы удаляете свои данные.

  3. Если вы планируете перевод крупной суммы денег, либо уезжаете в другую страну, заранее сообщите об этом обстоятельстве в свой банк. Благодаря этому, ваши трансакции в другой стране не вызовут подозрения у кредитной организации.
  4. Если вы хотите снять крупную сумму денег, зайдите в отделение банка.

    Это займёт не намного больше времени, чем разблокировка вашей карты.

  5. Храните в списке контактов номера банков, которые обслуживают вашу карту и ЦБ. Банк должен иметь ваш актуальный телефонный номер, что позволит быстро решить любую проблему, касающуюся денежных переводов.

    Дело в том, что в случае необычной активности вам придет сообщение от банка на разрешение транзакции. Если клиент подтвердил, что одобряет данную операцию, карту разблокируют. Если владелец карты в момент звонка от сотрудника банка окажется вне зоны доступа мобильной сети, операция по разблокировке карты будет заморожена на 2 дня.

  6. Обязательно имейте несколько платежных карт. Учитывая тот факт, что банк может заблокировать обе карты – откуда и куда осуществляется перевод крупной денежной суммы, вы можете остаться на некоторое время без средств к существованию. Имейте при себе всегда сумму наличными и другую карту от стороннего банка.

  7. Если на вашем счету лежит большая сумма денег, вы должны иметь на руках документы, которые подтверждают законность получения денежных средств.
  8. Старайтесь использовать карточку только в надежных сервисах, не пользоваться ею при зачислении средств при приобретении товаров в подозрительных интернет-магазинах.

    Если получатель перевода замечен ранее в мошенничестве, ваша карта будет заблокирована.

  9. Никогда не отвлекайтесь на предложение получить приз, не переходите по указываемым ссылкам. Именно так осуществляется большинство мошеннических операций по списанию денег. Такие сайты передают мошенникам данные вашей карты.

Механизм защиты от настоящей кражи денег

Закон «О платежной системе» регулирует финансовые отношения между банком и гражданином, об этом сказано в статье 9.

Но, как показывает практика, в 90% случаев при обращении граждан в банк по вопросу неправомерного списания денег, им отвечают, что гражданин сам виноват в том, что деньги списаны. То есть получается, если вашими средствами воспользовались аферисты, банк и не подумает компенсировать вам убытки.

Как этим пользуются недобросовестные сотрудники банков

  • Это невероятно, но в нескольких судебных процессах «за руку» были пойманы сотрудники банка. Имея доступ к базе данных клиента, параметрам счёта, они списывали денежные средства и вносили в систему информацию о том, что в переводе денежных средств мошенникам виноват сам клиент. Поэтому блокировка карт может обезопасить и от таких действий.

  • Если крупная денежная сумма не будет списана сразу – это разумная мера по предотвращению преступных действий и обхода налогообложения. В случае четкого выполнения она может остановить мошеннические действия. Однако, если посмотреть с другой стороны, данная процедура развяжет руки банкирам-мошенникам. Они могут делать видимость запроса у клиента разрешения на согласие и подтвердить это.

Предупреждение:

  • Если вы хотите купить квартиру, следует оповестить банк о снятии крупной суммы денег, иначе ваша карта может быть заблокирована.
  • Если вы переводите крупную денежную сумму своему партнеру, вы должны оповестить об этом банк.

Частые ситуации с блокировкой карты

Ситуация может возникнуть, если вы решите самостоятельно перекинуть сбережения с одного счёта на другой. В этом случае банк может заблокировать оба счёта на целый месяц для проведения проверки. В результате вы можете лишиться возможности снять деньги со своего счёта, что отразится на вашем здоровье и моральном состоянии.

Продолжает оставаться загадкой, по каким причинам банк может определить категорию банковской операции как сомнительную. В этом случае обычно следует звонок от сотрудника банка, который просит подтвердить операцию.

Имеют место и положительные случаи, когда при помощи блокировки карты было предотвращено хищение средств. Очень часто происходят кражи карт возле банкоматов. Перед этим преступники считывают код с видеокамеры, подсматривая за действиями клиента банка, потом воруют карту и пытаются снять все средства. В этом случае звонок из банка предотвратит крупную кражу.

При помощи вирусов злоумышленники взламывают компьютеры, телефоны с персональными банковскими данными владельца и получают доступ к счетам. Вирус могут содержать электронные письма, помеченные как от ГИБДД, налоговой службы, пенсионного фонда и т.д. Часто приходит вирус вместе с сообщением о том, что вы выиграли приз и требуются данные карты, чтобы перечислить «выигрыш»

Что советуют и рекомендуют банки

Недавно ЦБ опубликовал информацию, какие действия клиента могут попасть в ряд подозрительных.

  1. База данных Центробанка содержит данные о злоумышленниках, которые подозревались ранее в хищении средств. Если счёт, на который клиент направил перевод, содержится в такой базе данных, без согласия клиента произойдёт блокировка карты.
  2. Если в онлайн-банк держателя карты зашли с другого устройства по его логину и паролю, транзакцию не пропустят.
  3. Стопроцентная блокировка карты происходит в случаях, когда клиент совершает нетипичные действия по снятию крупной суммы денег, в том числе за границей. Данное введение начало действовать еще до официального вступления закона в силу. На данный момент, кроме самой карты, в таких случаях блокируются все средства платежа и мобильное приложение банка клиента.
  4. Иногда банк может заблокировать карту за перевод крупной денежной суммы по причине перехода клиента с одной оперативной системы, на которой использовалось мобильное банковское приложение, на другую операционную систему.

Выводы экспертов

Введение ФЗ № 167 оценивается неоднозначно. Есть в нём как неоспоримые плюсы, так и минусы из-за несовершенства системы. Временная блокировка карт с подозрительными транзакциями – не самая удобная мера предотвращения действий злоумышленников для держателя карты.

Ориентируясь на западных коллег, где безупречно налажен безналичный оборот и все транзакции прозрачны, в России мы не увидим прорыва в данном направлении. Причина проста: регулярно происходят ошибки со стороны надзорных органов. Плюс ко всему, в нашей стране оборачиваются огромные суммы неучтённой наличности.

Погоня властей за «чистотой эксперимента» может оказать обратный эффект, в результате которого пострадают обычные добропорядочные граждане, а миллионы средств так и будут уходить за границу по налаженным мошенническим схемам.

Чтобы избежать блокировку карты, следуйте советам:

  • ни у кого не должно быть информации о вашей карте;
  • предупреждайте Банк о выезде за границу;
  • не заходите в онлайн-банк с чужих гаджетов;
  • крупные суммы снимайте в отделении кредитной организации.

Что вызывает подозрения у банков:

  • многократное поступление и перевод денежных средств в один операционный день;
  • однотипность операций;
  • отказ банку в предоставлении сведений, которые он запрашивает у клиента;
  • нет возможности установить имидж получателей перевода от держателя карты;
  • частое и молниеносное обналичивание карты;
  • множество мелких покупок в другой стране.

Если ваша карта остаётся заблокированной после того, как вы предоставили в банк документы, по которым были переведены средства, вам нужно отправить официальную претензию в письменном виде, указав причины блокировки. Также укажите причины, по которым карта осталась заблокированной.

В случае невыполнения банком ваших требований, вам следует обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Узнав о том, что банк рассматривает вас в качестве нежелательного клиента, моментально расторгнете с ним договор и переходите в другую кредитную организацию. В этом случае банк должен возвратить вам все ваши средства. При подозрении на мошенничество со стороны сотрудников банка обращайтесь в Центральный банк Российской Федерации с жалобой.

Источник: https://kreditkarti.ru/pochemu-blokiruyut-karty-i-kak-izbezhat-blokirovki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.